কিভাবে একটি মিউচুয়াল ফান্ড নির্বাচন করবেন (ছবি সহ)

সুচিপত্র:

কিভাবে একটি মিউচুয়াল ফান্ড নির্বাচন করবেন (ছবি সহ)
কিভাবে একটি মিউচুয়াল ফান্ড নির্বাচন করবেন (ছবি সহ)

ভিডিও: কিভাবে একটি মিউচুয়াল ফান্ড নির্বাচন করবেন (ছবি সহ)

ভিডিও: কিভাবে একটি মিউচুয়াল ফান্ড নির্বাচন করবেন (ছবি সহ)
ভিডিও: লিমোর বার্গম্যানের সাথে একটি নতুন বিশ্বে এক বিশ্ব - পরামর্শদাতা, নির্বাহী কোচ 2024, মার্চ
Anonim

একটি মিউচুয়াল ফান্ড হল অনেক বিনিয়োগকারীদের দ্বারা প্রদত্ত অর্থের একটি পুল এবং একটি নিবন্ধিত বিনিয়োগ উপদেষ্টা দ্বারা পরিচালিত। মিউচুয়াল ফান্ড সম্পদ স্টক, বন্ড এবং/অথবা পণ্য হতে পারে। মিউচুয়াল ফান্ডগুলি ব্যক্তিগত স্টকগুলির তুলনায় বিনিয়োগের অনেক বেশি বৈচিত্র্যময় পোর্টফোলিও সরবরাহ করে। এর অর্থ হল মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগকারীদের জন্য কম ঝুঁকির প্রতিনিধিত্ব করে, যদিও তারা একটি নির্দিষ্ট সময়ের মধ্যে কম রিটার্ন দিতে পারে। এই কারণে মিউচুয়াল ফান্ডগুলি সাধারণত দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগ হিসাবে উপযুক্ত বলে বিবেচিত হয়। হাজার হাজার মিউচুয়াল ফান্ড উপলভ্য, আপনার জন্য সঠিকটি নির্বাচন করা ভয়াবহ মনে হতে পারে। একটু গবেষণার মাধ্যমে, আপনি আপনার প্রয়োজনের জন্য সঠিক তহবিল নির্বাচন করতে পারেন।

ধাপ

3 এর অংশ 1: আপনার লক্ষ্য নির্ধারণ এবং মৌলিক বিষয়গুলি বোঝা

একটি মিউচুয়াল ফান্ড ধাপ 1 নির্বাচন করুন
একটি মিউচুয়াল ফান্ড ধাপ 1 নির্বাচন করুন

পদক্ষেপ 1. একটি স্ব-মূল্যায়ন করুন।

আপনার নিজের স্টক নেওয়া এবং আপনার "বিনিয়োগকারীর প্রোফাইল" নির্ধারণ করা গুরুত্বপূর্ণ। আপনার বিনিয়োগকারী প্রোফাইল একটি বিনিয়োগকারী হিসাবে আপনি কেমন তা নির্ধারণ করে।

  • আপনার বিনিয়োগের চাহিদা কি? আপনি কতটা ঝুঁকি সহ্য করতে পারেন? আপনি আপনার বিনিয়োগ কতদিন ধরে রাখার পরিকল্পনা করছেন? আপনার বিনিয়োগের জন্য কতটা পাওয়া যায়? এই প্রশ্নের উত্তরগুলি আপনার বিনিয়োগকারীর প্রোফাইল তৈরি করে। মিউচুয়াল ফান্ডের ক্ষেত্রকে সংকুচিত করার জন্য এটি আপনার জন্য সেরা ধাপগুলি বেছে নেওয়ার প্রথম পদক্ষেপ।
  • বিনিয়োগের সময় বিবেচনা করা সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ বিষয়গুলির মধ্যে সময়। আপনি কতদিন এই বিনিয়োগ রাখবেন? কখন টাকা ব্যবহার করতে হবে?
  • আপনি যদি দীর্ঘ সময় ধরে আপনার বিনিয়োগ (গুলি) ধরে রাখতে পারেন, তাহলে আপনি সাময়িক ক্ষতি থেকে আরো ঝুঁকি নিতে পারেন এবং পুনরায় ফিরে আসতে পারেন। অন্যদিকে যদি আপনার স্বল্প সময়ের দিগন্ত থাকে তবে আপনি সম্ভবত আরও রক্ষণশীল হতে চান। এর কারণ হল যে পথে চলার সময় অনিবার্য ক্ষতি থেকে পুনরুদ্ধার করার জন্য আপনার ততটা সময় থাকবে না। এই ক্ষেত্রে আপনি অন্য সবকিছুর উপরে নিরাপত্তাকে গুরুত্ব দেবেন। সুতরাং, তহবিল নির্বাচন করার ক্ষেত্রে আপনার সময় দিগন্ত অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ।
  • এই প্রক্রিয়ার আরেকটি গুরুত্বপূর্ণ অংশ হল আপনার ঝুঁকি সহনশীলতা নির্ধারণ করা। এটি একটি পরিমাপ যা আপনি আপনার অর্থের সাথে কতটা ঝুঁকি নিতে ইচ্ছুক। যদি আপনার তহবিল একদিন 2% এবং পরের দিন 5% কমে গেলে আপনি উদ্বিগ্ন হতে চলেছেন, তাহলে আপনার উচ্চ অস্থিরতার সাথে তহবিল এড়ানো উচিত। এটি বিনিয়োগকারীদের শুরু করার জন্য সুপারিশ করা হয় (যতক্ষণ না তারা বিনিয়োগ প্রক্রিয়ার অনুভূতি পায়)। ঝুঁকি সহনশীলতা প্রায়ই একজন বিনিয়োগকারীর অভিজ্ঞতা এবং পরিশীলিততা প্রতিফলিত করে। অভিজ্ঞ বিনিয়োগকারীরা জানেন যে স্টক মার্কেটগুলি shortতিহাসিকভাবে shortর্ধ্বমুখী হওয়ার পথে স্বল্পমেয়াদী ডিপস। এই ডিপগুলির মধ্যে কিছু চুল বাড়ানো হতে পারে, তবে দীর্ঘমেয়াদী প্রবণতা ধারাবাহিকভাবে ইতিবাচক থাকে।
একটি মিউচুয়াল ফান্ড ধাপ 2 নির্বাচন করুন
একটি মিউচুয়াল ফান্ড ধাপ 2 নির্বাচন করুন

ধাপ 2. তহবিলের মধ্যে পার্থক্য বোঝুন।

মিউচুয়াল ফান্ডগুলি বিভিন্ন উপায়ে শ্রেণিবদ্ধ করা যায়। বিশ্বব্যাপী হাজার হাজার তহবিলের সাথে, চারটি প্রধান বিবেচনা বোঝা গুরুত্বপূর্ণ:

  • বিনিয়োগ বিভাগ। এটি তহবিলের পরিচালকের বিনিয়োগ শৈলী বা উদ্দেশ্যগুলির সাথে সম্পর্কিত। বেছে নেওয়ার জন্য বিভিন্ন স্টাইল রয়েছে। "আগ্রাসী প্রবৃদ্ধি" তহবিলগুলি লভ্যাংশ পরিশোধের কথা মাথায় না রেখে উচ্চ ঝুঁকিপূর্ণ, উচ্চ-রিটার্ন বিনিয়োগ করে। এই তহবিলের মধ্যে রিটার্ন স্টক মূল্য বৃদ্ধি থেকে আসে। "বৃদ্ধি" তহবিলগুলি অনুরূপ কিন্তু কম অস্থির। "আয়" তহবিলগুলি মাঝারি মূল্য-বৃদ্ধির সম্ভাবনা সহ বিনিয়োগের সন্ধান করে কিন্তু উল্লেখযোগ্য লভ্যাংশ প্রদানের ইতিহাস সহ। "ভ্যালু" ফান্ডগুলি এমন স্টকগুলিতে বিনিয়োগ করতে চায় যা তাদের কোম্পানির আসল মূল্যকে কম মূল্য দিয়ে ট্রেড করে। অন্যান্য শৈলী বিভাগগুলিও রয়েছে, যা উপরের কোনও শৈলীকে মিশ্রিত করে বা অন্যান্য সম্পদ শ্রেণীর উপর মনোনিবেশ করে যেমন বন্ড বা অর্থ-বাজারের যন্ত্র।
  • সাইজ। এই বিবেচনায় কোম্পানিগুলির আকারের সাথে সম্পর্কিত যা তহবিল বিনিয়োগ করে। সাধারণভাবে বলতে গেলে, আকার বাড়ার সাথে সাথে ঝুঁকি হ্রাস পায়। "লার্জ-ক্যাপ" তহবিল বড় কোম্পানিতে বিনিয়োগ করে, সাধারণত বাজার মূলধনে $ 10 বিলিয়ন বা তার বেশি মূল্যের হয়। "মিড-ক্যাপ" ফান্ডগুলি মাঝারি আকারের কোম্পানিতে বিনিয়োগ করে, যার মূল্য সাধারণত $ 2 বিলিয়ন এবং $ 10 বিলিয়ন এর মধ্যে। "স্মল-ক্যাপ" তহবিলগুলি ছোট কোম্পানিতে বিনিয়োগ করে যা ব্যর্থ হওয়ার সম্ভাবনা বেশি কিন্তু দ্রুত বৃদ্ধির সম্ভাবনার প্রতিনিধিত্ব করে।
  • ভৌগলিক ফোকাস। এটি বিশ্বের সেই অংশের সাথে সম্পর্কিত যেখানে একটি মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগ করে। কিছু তহবিল একচেটিয়াভাবে মার্কিন বাজারগুলিতে ফোকাস করে, অন্যরা বিশ্বের অন্যান্য অঞ্চলে ফোকাস করে।
  • অর্থনীতি খাত। এটি তহবিল কোন ধরনের এন্টারপ্রাইজ এ বিনিয়োগ করে তার সাথে সম্পর্কিত। একটি তহবিল প্রধানত উৎপাদনের সাথে জড়িত কোম্পানিতে বিনিয়োগ করতে পারে, উদাহরণস্বরূপ, অথবা কৃষি বা খনিজ উত্তোলনে।
  • এই চারটি বিবেচনার পাশাপাশি, একটি মিউচুয়াল ফান্ড খোলা- বা বন্ধ-সমাপ্ত কিনা তা জানাও গুরুত্বপূর্ণ। বেশিরভাগ মিউচুয়াল ফান্ড ওপেন-এন্ডেড, যার অর্থ কতজন লোক তাদের মধ্যে বিনিয়োগ করতে পারে তার কোন সীমা নেই এবং তহবিলের বিনিময় হয় না। বন্ধ-সমাপ্ত তহবিলের সীমিত সংখ্যক শেয়ার পাওয়া যায় এবং একটি বিনিময়ে লেনদেন হয়। এটি তাদের আরও অস্থির করে তোলে।
একটি মিউচুয়াল ফান্ড ধাপ 3 নির্বাচন করুন
একটি মিউচুয়াল ফান্ড ধাপ 3 নির্বাচন করুন

ধাপ 3. মিউচুয়াল ফান্ড এবং ইটিএফ এর মধ্যে পার্থক্য বুঝুন।

মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগকারী অনেকেই এক্সচেঞ্জ-ট্রেডেড ফান্ড বিবেচনা করে। ইটিএফগুলি নিষ্ক্রিয়ভাবে পরিচালিত সিকিউরিটিজগুলির পোর্টফোলিও যা এসএন্ডপি 500 এর মতো একটি সূচক অনুকরণ বা ট্র্যাক করার জন্য নির্বাচিত হয়। ইটিএফ এবং মিউচুয়াল ফান্ডের মধ্যে দুটি সাধারণ পার্থক্য রয়েছে:

  • ETF গুলি স্টক এক্সচেঞ্জে একইভাবে কেনা -বেচা হয়। এটি তাদের আরও অস্থির করে তোলে কিন্তু সহজেই ব্যবসা করে। স্টকগুলির মতো, একটি ইটিএফের মান সারা দিন ওঠানামা করে কারণ এটি একটি বিনিময়ে লেনদেন হয়। ইটিএফগুলি সাধারণ বাজারের সাথে উত্থান ও পতন করবে না কিন্তু যে কোন অন্তর্নিহিত সূচকের সাথে এটি ট্র্যাক করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে। ইটিএফগুলি মিউচুয়াল ফান্ডের অনুরূপ যেখানে তারা ব্যক্তিগত স্টক বা বন্ডের চেয়ে অনেক বেশি বৈচিত্র্য দেয়।
  • প্যাসিভ ইটিএফ হল সূচক তহবিল যা নির্দিষ্ট মানদণ্ড ট্র্যাক করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে, যেমন SPDR (S&P 500 সূচক)। তারা তহবিল ব্যবস্থাপক দ্বারা নিবিড়ভাবে তত্ত্বাবধান করেন না এবং সামগ্রিকভাবে বাজারের সাথে উত্থান এবং পতন ঘটবে, কারণ তাদের অন্তর্নিহিত বিনিয়োগ খুব কমই পরিবর্তিত হয়। এর মানে হল ইটিএফ ম্যানেজমেন্ট ফি কম হওয়ার প্রবণতা, কিন্তু আয়ও কম হতে পারে। কিছু ইটিএফ সক্রিয়ভাবে পরিচালিত হয়, যা তাদের সাধারণ মিউচুয়াল ফান্ডের মতো করে তোলে।
  • বেশিরভাগ মিউচুয়াল ফান্ড সক্রিয়ভাবে পরিচালিত হয়, যেখানে বেশিরভাগ ইটিএফ নিষ্ক্রিয়ভাবে পরিচালিত হয় (উপরে উল্লিখিত সূচক তহবিল)। এর মানে হল যে মিউচুয়াল ফান্ডের হোল্ডিংগুলি একজন ফান্ড ম্যানেজার দ্বারা নির্বাচিত হয় যারা তহবিলকে যতটা সম্ভব লাভজনক করতে চায়। ম্যানেজার সক্রিয়ভাবে বাজার পর্যবেক্ষণ করে এবং তহবিল অনুসারে সম্পদের তালিকা সংশোধন করে।
একটি মিউচুয়াল ফান্ড ধাপ 4 নির্বাচন করুন
একটি মিউচুয়াল ফান্ড ধাপ 4 নির্বাচন করুন

ধাপ 4. একটি তহবিলের কর্মক্ষমতা মূল্যায়ন করতে শিখুন।

কর্মক্ষমতা একটি তহবিল কতটা লাভজনক বা হয়েছে তার একটি পরিমাপ। একটি মিউচুয়াল ফান্ড বিবেচনা করার সময় এটির অতীত কর্মক্ষমতা বুঝতে এবং অন্যান্য তহবিলের সাথে তুলনা করা গুরুত্বপূর্ণ।

  • অতীতে একটি তহবিল কীভাবে কাজ করেছে তার একটি পরিমাপ Histতিহাসিক পারফরম্যান্স। কর্মক্ষমতা মাস বা বছর ধরে পরিমাপ করা হয়। লম্বা পারফরম্যান্সের সময়কাল সাধারণত ছোট সময়ের চেয়ে বেশি অর্থপূর্ণ।
  • তহবিল মূল্যায়ন করার সময়, দীর্ঘমেয়াদী historicalতিহাসিক কর্মক্ষমতা উপর ফোকাস। বিশেষ করে গত তিন, পাঁচ এবং দশ বছরে একটি তহবিলের নেট রিটার্ন দেখুন। এটি একটি দীর্ঘ সময়ের মত মনে হতে পারে, কিন্তু মনে রাখবেন যে মিউচুয়াল ফান্ডগুলি দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগ। দীর্ঘ সময়ের জন্য পিছনে তাকালে উত্থান এবং পতন উভয় বাজারে একটি তহবিলের কার্যকারিতা প্রকাশ করতে পারে।
  • এটা মনে রাখা গুরুত্বপূর্ণ যে অতীত কর্মক্ষমতা ভবিষ্যতের রিটার্নের গ্যারান্টি নয়। তা সত্ত্বেও, এটি একটি দরকারী সূচক এবং বিশেষ করে তহবিলের মধ্যে তুলনার বৈধ বিন্দু হিসাবে দরকারী।
  • আপেক্ষিক কর্মক্ষমতা একটি তহবিলের অন্যান্য তহবিল বা একটি মানদণ্ডের সাথে সম্পদ তৈরির ক্ষমতাকে তুলনা করে। একটি বেঞ্চমার্ক তুলনার জন্য রেফারেন্সের একটি সাধারণ পয়েন্ট। এটি একটি সুপরিচিত S&P 500 এর মত একটি স্টক ইনডেক্স হতে পারে। এটি অন্য একটি ফান্ড বা একটি নির্দিষ্ট সম্পদ শ্রেণী, তহবিল উদ্দেশ্য, ভৌগোলিক অঞ্চল বা বাজার খাতের জন্য তৈরি একটি সূচক হতে পারে। একটি উদাহরণ হবে MSCI ওয়ার্ল্ড স্টক ইনডেক্স। মিউচুয়াল ফান্ডের সাফল্যের মূল্যায়ন করার জন্য এটি একটি দীর্ঘ সময়ের জন্য এই মানদণ্ডগুলির একটির সাথে তুলনা করা একটি কার্যকর উপায়।
  • এটি আপেক্ষিক পারফরম্যান্সের পাশাপাশি historicalতিহাসিক পারফরম্যান্স জানতে সাহায্য করে। উদাহরণস্বরূপ, 10% একটি ভাল রিটার্ন বা না? উত্তরটি ঝুঁকি, অস্থিরতা এবং বিবেচনা করা সময়ের দৈর্ঘ্যের মতো বিষয়গুলির উপর নির্ভর করে। আপনি যদি ফান্ডের রিটার্নের মূল্য সম্পর্কে আরও অনেক অন্তর্দৃষ্টি পান যদি আপনি এটিকে অন্যান্য অনুরূপ ফান্ড বা বেঞ্চমার্কের সাথে তুলনা করতে পারেন।
একটি মিউচুয়াল ফান্ড ধাপ 5 নির্বাচন করুন
একটি মিউচুয়াল ফান্ড ধাপ 5 নির্বাচন করুন

ধাপ 5. ঝুঁকি এবং পুরস্কার বুঝতে।

একটি নির্দিষ্ট সময়ের মধ্যে একটি তহবিল অর্থ হারানোর সম্ভাবনা কতটা ঝুঁকি তা বর্ণনা করে। স্টক, বন্ড এবং অন্যান্য সম্পদের দাম ক্রমাগত উপরে এবং নিচে যায়। কতটা এবং কতবার তারা উপরে ও নিচে যায় তা নির্ধারণ করা ঝুঁকির পরিমাণ নির্ধারণ করে। মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগকারী হিসেবে আপনার লক্ষ্য হওয়া উচিত সর্বনিম্ন সহিত ঝুঁকির সাথে সর্বোচ্চ রিটার্ন পাওয়া।

  • বিনিয়োগ সব ঝুঁকি-ফেরত সম্পর্ক সম্পর্কে। আরো ঝুঁকি সাধারণত এটি সঙ্গে আরো পুরস্কার এবং আরো ক্ষতির সম্ভাবনা বহন করে। কম ঝুঁকি সাধারণত কম পুরস্কারের সাথে থাকে কিন্তু ক্ষতিও কম হয়।
  • ঝুঁকি সাধারণত অস্থিরতা বা "historicalতিহাসিক অস্থিরতা" পরিমাপ করা হয়। একটি নির্দিষ্ট সময়ের মধ্যে নিরাপত্তার মূল্য পরিবর্তনের আকার হল উদ্বায়ীতা। মূল্য পরিবর্তনের দিকটি পরিমাণের তুলনায় কম তাৎপর্যপূর্ণ। আরো অস্থিরতা মানে আরো ঝুঁকি।
  • রিটার্নগুলি বর্ণনা করে যে একটি তহবিল কতটুকু লাভ বা হারায়, যা পুরোপুরি বিনিয়োগকৃত পরিমাণের শতাংশ হিসাবে প্রকাশ করা হয়।
একটি মিউচুয়াল ফান্ড ধাপ 6 নির্বাচন করুন
একটি মিউচুয়াল ফান্ড ধাপ 6 নির্বাচন করুন

পদক্ষেপ 6. ঝুঁকি/প্রত্যাবর্তন সম্পর্ক ব্যাখ্যা করুন।

ঝুঁকি এবং রিটার্নের মধ্যে সম্পর্ক প্রায়ই বিভিন্ন অনুপাতের একটি ব্যবহার করে প্রকাশ করা হয়। এই অনুপাতগুলি দেখা গুরুত্বপূর্ণ, কারণ তারা আপনাকে বলে যে একটি নির্দিষ্ট ঝুঁকি নেওয়ার জন্য আপনি কতটা পুরস্কার পেতে পারেন।

  • শার্প রেশিও হচ্ছে ঝুঁকি-সমন্বিত রিটার্নের শিল্প-মান পরিমাপ। এটি উদ্বায়ীতার প্রতি ইউনিট "ঝুঁকি মুক্ত" হারের চেয়ে বেশি অর্জিত গড় আয়। 1 এর উপরে একটি শার্প অনুপাতের অর্থ হল historতিহাসিকভাবে তহবিলটি অনুমিত ঝুঁকির জন্য অফসেট এবং ক্ষতিপূরণ দেওয়ার জন্য যথেষ্ট পরিমাণে উপার্জন করেছে। 1 এর নীচে মান মানে যে অনুমান করা ঝুঁকি অপর্যাপ্তভাবে ক্ষতিপূরণ দেওয়া হয়। অন্য কথায়, লাভের চেয়ে বেশি ক্ষতি হয়েছে। আপনি 1 থেকে আরও পাবেন, আপনি একটি উল্লেখযোগ্য পুরস্কার বা শাস্তি পাওয়ার সম্ভাবনা বেশি।
  • "আলফা" একটি মিউচুয়াল ফান্ডের পারফরম্যান্সকে একটি বেঞ্চমার্ক ইনডেক্সের সাথে তুলনা করে যখন অস্থিতিশীলতা বিবেচনা করে। তহবিলের আয়, একটি বেঞ্চমার্ক সূচকের তুলনায়, একটি তহবিলের আলফা। 1.0 এর একটি ইতিবাচক আলফা স্কোরের অর্থ তহবিলটি 1%দ্বারা বেঞ্চমার্ককে ছাড়িয়ে গেছে। একটি নেতিবাচক 1.0 আলফা স্কোর মানে তহবিল 1%দ্বারা কম সঞ্চালিত হবে।
  • "বেটা" বর্ণনা করে যে তহবিলের রিটার্নগুলি বেঞ্চমার্কের আয় কতটা নিবিড়ভাবে ট্র্যাক করে। ঝুঁকি বিটাকে প্রভাবিত করে, কিন্তু বিটা অস্থিরতা পরিমাপ করে না। পরিবর্তে এটি আপেক্ষিক মূল্য আন্দোলন পরিমাপ করে এবং পারস্পরিক সম্পর্কের পরিমাপ হিসাবে পরিচিত।
একটি মিউচুয়াল ফান্ড ধাপ 7 নির্বাচন করুন
একটি মিউচুয়াল ফান্ড ধাপ 7 নির্বাচন করুন

ধাপ 7. খরচ বিবেচনা করুন।

মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগের সাথে যুক্ত খরচ আছে। কিছু সরাসরি ফি যা "লোড" নামে পরিচিত, যা বিক্রয় বা খালাস ফি। অন্যরা বেশি পরোক্ষ, যেমন ওভারহেড খরচ, যা "ব্যয় অনুপাত" আকারে প্রদান করা হয়।

  • লোড হল মিউচুয়াল ফান্ড কোম্পানিকে তাদের তহবিলে বিনিয়োগের বিশেষাধিকার প্রদানের জন্য দেওয়া কমিশন। তারা আপনাকে একটি ভাল তহবিল চয়ন করতে সাহায্য করার জন্য একটি চার্জ। লোডগুলি আপনার জন্য রিটার্নের যৌগিক প্রভাবকে হ্রাস করবে এবং এইভাবে আপনার সামগ্রিক আয় হ্রাস করবে। অনেক "নো-লোড" তহবিল পাওয়া যায়, এবং লোড ফান্ডগুলি নো-লোড ফান্ডের চেয়ে ভাল কাজ করে এমন পরামর্শ দেওয়ার সামান্য প্রমাণ রয়েছে।
  • আরেকটি ফি যা আপনি এড়াতে চাইতে পারেন তা হল "12b-1" ফি। এটি একটি "বিতরণ" এবং বিজ্ঞাপন ফি যা তহবিলকে বিনিয়োগকারীদের খুঁজে পেতে সাহায্য করার জন্য দালালদের অর্থ প্রদানের জন্য ব্যবহৃত হয়। অনেক কিন্তু সব তহবিল 12b-1 ফি নেয় না। সমস্ত মার্কিন ভিত্তিক তহবিলকে তাদের প্রসপেক্টাসে এই ধরনের ফি প্রকাশ করতে হবে।
  • কিছু খরচ অনিবার্য। ব্যবসা করার অন্যান্য বৈধ খরচের মধ্যে ব্যবস্থাপনা, ট্রেডিং এবং ওভারহেড খরচ রয়েছে, যা সাধারণত তহবিলের ব্যয় অনুপাতের আকারে বিনিয়োগকারীদের কাছে দেওয়া হয়। বিভিন্ন তহবিলের ব্যয়ের অনুপাত তুলনা করুন। কম খরচের অনুপাত অগ্রাধিকারযোগ্য। পরিচালনার অধীনে সম্পদের 1% এর উপরে একটি অনুপাত (AUM) অত্যধিক বলে মনে করা যেতে পারে। অনেক তহবিল এর চেয়ে অনেক কম চার্জ করে। এসইসি বলেছে যে এমন কোন প্রমাণ নেই যে বেশি ব্যয়বহুল মিউচুয়াল ফান্ড কম ব্যয়বহুলগুলির চেয়ে ভাল কাজ করে।
  • প্যাসিভ ইটিএফগুলি প্রায়শই সর্বনিম্ন ব্যয়বহুল তহবিল। এর কারণ হল তারা গবেষণা, বিশ্লেষণ এবং ট্রেডিং এর সাথে যুক্ত খরচ এড়িয়ে যায়। সাধারণত, এই সূচক তহবিলের ব্যয়ের অনুপাত AUM এর 0.25% এর কম। তারা উচ্চ রিটার্নের জন্য পরিচিত নয়, তবে তারা বৈচিত্র্যময় পোর্টফোলিও অফার করে।

পার্ট 2 এর 3: মিউচুয়াল ফান্ড গবেষণা

একটি মিউচুয়াল ফান্ড ধাপ 8 নির্বাচন করুন
একটি মিউচুয়াল ফান্ড ধাপ 8 নির্বাচন করুন

ধাপ 1. MorningStar.com দেখুন।

মর্নিংস্টার অন্যতম সম্মানিত বিনিয়োগ-গবেষণা সংস্থা। তাদের ওয়েবসাইটে রয়েছে মিউচুয়াল ফান্ড এবং অন্যান্য ধরনের বিনিয়োগ সম্পর্কে তথ্য ও খবর।

আপনি মর্নিংস্টারের মাধ্যমে উপলব্ধ কিছু তথ্য বিনামূল্যে অ্যাক্সেস করতে পারেন শুধুমাত্র সাইটে গিয়ে। তাদের কিছু তথ্য, তবে, শুধুমাত্র অর্থপ্রদানের সদস্যপদ দ্বারা অ্যাক্সেসযোগ্য। কোম্পানিটি একটি বিনামূল্যে মৌলিক সদস্যপদ প্রদান করে যা আপনার প্রয়োজনীয় বেশিরভাগ মৌলিক তথ্যে প্রবেশের অনুমতি দেয়।

একটি মিউচুয়াল ফান্ড ধাপ 9 নির্বাচন করুন
একটি মিউচুয়াল ফান্ড ধাপ 9 নির্বাচন করুন

ধাপ 2. জ্যাক দেখুন।

মিউচুয়াল ফান্ড এবং তাদের পারফরম্যান্স সম্পর্কে তথ্যের আরেকটি সম্মানিত উৎস হল Zacks.com। এই গবেষণা প্রতিষ্ঠানটি অনেক দরকারী তথ্য বিনা মূল্যে প্রদান করে।

একটি মিউচুয়াল ফান্ড ধাপ 10 নির্বাচন করুন
একটি মিউচুয়াল ফান্ড ধাপ 10 নির্বাচন করুন

ধাপ 3. গবেষণা তহবিলের উদ্দেশ্য।

উপরের সাইটগুলি ব্যবহার করে, আপনি মিউচুয়াল ফান্ডের ক্ষেত্র সংকীর্ণ করতে শুরু করতে পারেন। বিভিন্ন তহবিলের লক্ষ্যগুলি দেখে শুরু করুন এবং আপনার নিজের উদ্দেশ্য এবং ঝুঁকি প্রোফাইলের সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ একটি বেছে নেওয়ার চেষ্টা করুন।

  • প্রতিটি তহবিলের একটি নির্দিষ্ট উদ্দেশ্য থাকবে। আপনি এটি প্রসপেক্টাস এবং মর্নিংস্টার রিপোর্টে খুঁজে পেতে পারেন। উদ্দেশ্য নির্দেশ করে যে তহবিল কী করার চেষ্টা করছে এবং কীভাবে এটি করার চেষ্টা করছে।
  • এই লক্ষ্যগুলি সাধারণত উপরের অংশ 1 এ আলোচিত চারটি তহবিলের মাত্রার মধ্যে খাপ খায়।
একটি মিউচুয়াল ফান্ড ধাপ 11 নির্বাচন করুন
একটি মিউচুয়াল ফান্ড ধাপ 11 নির্বাচন করুন

ধাপ 4. তহবিল কর্মক্ষমতা তুলনা।

একবার আপনি আপনার আগ্রহের কিছু তহবিল নির্বাচন করলে, তারা কতটা ভাল পারফর্ম করেছে তা দেখতে সময় নিন।

  • তাদের historicalতিহাসিক পারফরম্যান্স দেখুন, অন্যান্য অনুরূপ তহবিল এবং বেঞ্চমার্কের সাথে তাদের তুলনা করুন, এবং অন্য যেকোন তথ্য সংগ্রহ করুন।
  • বেশ কয়েকটি অনলাইন সোর্স রয়েছে যা এই তথ্য সরবরাহ করতে পারে। কিছু এমনকি বিভিন্ন মিউচুয়াল ফান্ডের পাশাপাশি তুলনা করার অনুমতি দেয়।
একটি মিউচুয়াল ফান্ড ধাপ 12 নির্বাচন করুন
একটি মিউচুয়াল ফান্ড ধাপ 12 নির্বাচন করুন

ধাপ 5. একটি তহবিল প্রতিষ্ঠার (উৎপত্তি) তারিখ খুঁজুন।

এই তথ্য তহবিলের প্রসপেক্টাস এবং আর্থিক তথ্যের বিভিন্ন অনলাইন উৎসে পাওয়া যায়।

  • এই তারিখটি জানা গুরুত্বপূর্ণ। সংক্ষিপ্ত ইতিহাসের চেয়ে দীর্ঘ ইতিহাস বেশি বলার অপেক্ষা রাখে না। কম বিনিয়োগের চেয়ে বেশি বিনিয়োগের অভিজ্ঞতা থাকা ভাল। দীর্ঘ সময় অন্য তহবিলের সাথে আরও বৈধ তুলনা করার অনুমতি দেয়।
  • বর্তমান তহবিল ব্যবস্থাপক কতদিন এই তহবিলের (বা অন্যান্য তহবিল) নিয়ন্ত্রণে আছেন তা পরীক্ষা করা স্মার্ট। ম্যানেজার তার নিজস্ব অর্থ তহবিলে বিনিয়োগ করেছেন কিনা তা জানাও মূল্যবান হবে। মর্নিংস্টার এবং লিপার এই ধরনের তথ্যের দুটি অনলাইন উৎস।
একটি মিউচুয়াল ফান্ড ধাপ 13 নির্বাচন করুন
একটি মিউচুয়াল ফান্ড ধাপ 13 নির্বাচন করুন

পদক্ষেপ 6. পরিচালনার অধীনে মোট সম্পদ গবেষণা করুন।

AUM একটি তহবিলের বিনিয়োগের মোট বাজার মূল্যের একটি পরিমাপ।

  • আপনি চান যে তহবিলটি একটি পোর্টফোলিওকে যথেষ্ট পরিমাণে ধারণ করতে পারে যা এটি বিনিয়োগকারীদের আস্থা প্রদর্শন করে এবং হঠাৎ, বড় পরিমাণে মুক্তি পেতে পারে। যাইহোক, একটি তহবিল খুব বড় হচ্ছে যেমন একটি জিনিস আছে। পরিচালনার অধীনে খুব বেশি অর্থ থাকা একটি তহবিলকে অযৌক্তিক এবং নমনীয় করতে পারে। এটি পরিমাপ করা কঠিন, তবে অভিজ্ঞতার সাথে আপনি এটি সম্পর্কে একটি ধারণা তৈরি করতে শুরু করবেন। (এই তহবিল রোধ করার জন্য কিছু তহবিল প্রকৃতপক্ষে অতিরিক্ত নগদ প্রবাহে নিজেকে বন্ধ করে দেবে।)
  • উপরে আলোচিত অন্যান্য বিবেচনার তুলনায় এটি কম গুরুত্বপূর্ণ। একটি বড় পোর্টফোলিওকে লাভজনক, দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগ বাছাইয়ে একটি তহবিলের সাফল্যের একটি ভাল ইঙ্গিত হিসাবে মনে করুন।
একটি মিউচুয়াল ফান্ড ধাপ 14 নির্বাচন করুন
একটি মিউচুয়াল ফান্ড ধাপ 14 নির্বাচন করুন

ধাপ 7. বিনিয়োগের প্রয়োজনীয়তা নির্ধারণ করুন।

প্রতিটি তহবিলের একটি অ্যাকাউন্ট খোলার জন্য প্রয়োজনীয় ন্যূনতম বিনিয়োগ সম্পর্কে নির্দিষ্ট প্রয়োজনীয়তা থাকবে। অতিরিক্ত ক্রয়ের জন্য তাদের ন্যূনতম মূল্যও থাকবে। আপনার বিনিয়োগকারীর প্রোফাইলের সাথে মানানসই একটি তহবিল খুঁজুন।

  • প্রাথমিক বিনিয়োগ এবং অতিরিক্ত বিনিয়োগ 100 ডলারের মতো হতে পারে। কিছু ইটিএফ একটি একক শেয়ারের দামের মতো প্রাথমিক বিনিয়োগের অনুমতি দেবে।
  • আপনি এই তথ্য তহবিল কোম্পানির ওয়েবসাইটের পাশাপাশি তহবিলের প্রসপেক্টাসে পাবেন।
একটি মিউচুয়াল ফান্ড ধাপ 15 নির্বাচন করুন
একটি মিউচুয়াল ফান্ড ধাপ 15 নির্বাচন করুন

ধাপ 8. একটি প্রসপেক্টাসের জন্য অনুরোধ করুন।

একটি প্রসপেক্টাস একটি দীর্ঘ, বিস্তারিত নথি। তহবিল কী বিনিয়োগ করতে পারে, কীভাবে এটি পরিচালিত হয় এবং অন্যান্য প্রযুক্তিগত তথ্য সম্পর্কে সমস্ত আইনি সংজ্ঞা রয়েছে। আপনি কোম্পানিকে প্রসপেক্টাসের হার্ড কপি পাঠাতে পারেন অথবা ওয়েবসাইট থেকে ডাউনলোড করতে পারেন।

  • একটি প্রসপেক্টাস অপ্রতিরোধ্য হতে পারে। ফেডারেল সরকার নির্দেশ দেয় যে সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ তথ্য সহজেই পাওয়া যাবে এবং স্পষ্টভাবে ব্যাখ্যা করা হবে। আপনি প্রসপেক্টাসের শুরুতে এই উপাদানটি খুঁজে পেতে পারেন। এটি প্রায়ই হাইলাইট বা ইটালাইজড হয়। এই বিভাগকে সারাংশ প্রসপেক্টাস বলা হয়।
  • সারাংশ প্রসপেক্টাস তহবিলের বিনিয়োগের উদ্দেশ্য এবং কৌশল বর্ণনা করবে। এটি তহবিলে বিনিয়োগের প্রধান ঝুঁকি এবং তহবিলের ফি এবং খরচও কভার করবে। অবশেষে, সারাংশ প্রসপেক্টাস তহবিলের অতীত কর্মক্ষমতা নিয়ে আলোচনা করবে। আপনি সম্পূর্ণ "সংবিধিবদ্ধ" প্রসপেক্টাসে আরো বিস্তারিত তথ্য পেতে পারেন যা সারাংশ প্রসপেক্টাস অনুসরণ করে। এর মধ্যে থাকবে ফান্ডের বিনিয়োগ উপদেষ্টা এবং পোর্টফোলিও ম্যানেজার সম্পর্কিত তথ্য। এটি কীভাবে শেয়ার ক্রয় এবং খালাস করতে হবে তার বিবরণও সরবরাহ করবে।
  • বেশিরভাগ প্রাসঙ্গিক তথ্য অন্যান্য উৎস থেকে পাওয়া যাবে, যেমন মর্নিংস্টার। যাইহোক, আপনি যে কোন মিউচুয়াল ফান্ডের জন্য প্রকৃত প্রসপেক্টাসটি গুরুত্ব সহকারে বিবেচনা করছেন তা পড়ার জন্য এটি একটি ভাল ধারণা।
  • মিউচুয়াল ফান্ড প্রসপেক্টাস সম্পর্কে আরও তথ্যের জন্য, SEC.gov এ SEC ওয়েবসাইট দেখুন। সেই সাইটটি সাধারণ বিনিয়োগ তথ্যের একটি চমৎকার উৎস।

3 এর অংশ 3: তহবিলের শেয়ার কেনা এবং খালাস করা

একটি মিউচুয়াল ফান্ড ধাপ 16 নির্বাচন করুন
একটি মিউচুয়াল ফান্ড ধাপ 16 নির্বাচন করুন

ধাপ 1. একজন ব্যাংকারের সাথে কথা বলুন।

একবার আপনি একটি তহবিল বা তহবিল নির্বাচন করেছেন যা আপনার চাহিদা পূরণ করে, এটি কিছু শেয়ার কেনার সময়। শেয়ারগুলি তহবিলে আপনার ব্যক্তিগত অংশীদারিত্ব। আপনার ব্যাংক সম্ভবত মিউচুয়াল ফান্ড অফার করে। আপনি আপনার শাখায় একাউন্ট প্রতিনিধির সাথে কথা বলতে চাইতে পারেন যে তাদের লক্ষ্য আছে কিনা তা পূরণ করার জন্য তাদের তহবিল আছে কিনা।

  • এটি একটি অ্যাকাউন্ট খোলার প্রক্রিয়াকে সহজ করে তোলে। এটি অবদান, খালাস বা প্রত্যাহার করাও সহজ করে তোলে।
  • একটি অতিরিক্ত বোনাস হল যে আপনি আপনার ব্যয়, সঞ্চয় এবং বিনিয়োগ কার্যকলাপের সারসংক্ষেপ এক জায়গায় পাবেন। এটি আপনার জন্য এই সমস্ত তথ্য একবারে পর্যালোচনা করা সহজ করে তোলে।
একটি মিউচুয়াল ফান্ড ধাপ 17 নির্বাচন করুন
একটি মিউচুয়াল ফান্ড ধাপ 17 নির্বাচন করুন

ধাপ 2. তহবিলের ওয়েবসাইটে যান।

আপনি যদি আপনার ব্যাংকের মাধ্যমে সাইন আপ না করার সিদ্ধান্ত নেন, তাহলে আপনি একজন স্টক ব্রোকারের সাথে যোগাযোগ করতে পারেন অথবা আপনার নির্বাচিত তহবিলের জন্য ওয়েবসাইটে যেতে পারেন। যদি তহবিল আপনাকে সরাসরি শেয়ার কেনার অনুমতি দেয়, তাহলে হোম পেজে নতুন অ্যাকাউন্ট খোলার বিকল্প থাকবে। এটি মিউচুয়াল ফান্ডের শেয়ার কেনার সবচেয়ে কম ব্যয়বহুল উপায় হতে পারে।

একটি মিউচুয়াল ফান্ড ধাপ 18 নির্বাচন করুন
একটি মিউচুয়াল ফান্ড ধাপ 18 নির্বাচন করুন

ধাপ 3. আপনার তথ্য লিখুন।

মিউচুয়াল ফান্ড অ্যাকাউন্ট খোলা একটি ব্যাংক অ্যাকাউন্ট খোলার মতো। আপনার ব্যক্তিগত তথ্য ইনপুট করার জন্য এবং আপনার পছন্দের তহবিল এবং আপনি যে পরিমাণ অর্থ বিনিয়োগ করছেন তা নির্ধারণ করার জন্য একটি সহজ ফর্ম থাকবে।

ওয়েবসাইটটি অ্যাকাউন্ট খোলার জন্য বিস্তারিত নির্দেশনা প্রদান করবে।

একটি মিউচুয়াল ফান্ড ধাপ 19 নির্বাচন করুন
একটি মিউচুয়াল ফান্ড ধাপ 19 নির্বাচন করুন

ধাপ 4. পর্যালোচনা করুন এবং স্বাক্ষর করুন।

আপনার দেওয়া সমস্ত তথ্য সঠিক কিনা তা নিশ্চিত করুন, তারপরে নথিতে স্বাক্ষর করুন। আপনি সম্ভবত বৈদ্যুতিনভাবে স্বাক্ষর করতে সক্ষম হবেন।

একটি মিউচুয়াল ফান্ড ধাপ 20 নির্বাচন করুন
একটি মিউচুয়াল ফান্ড ধাপ 20 নির্বাচন করুন

ধাপ 5. শেয়ার কিনুন।

আপনি আপনার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট থেকে চেক বা ইলেকট্রনিক ট্রান্সফার ব্যবহার করে অর্থ জমা করতে পারবেন।

আপনার প্রাথমিক বিনিয়োগের জন্য আপনি যে অর্থ উৎসর্গ করতে চান তা জমা দিন।আপনি একটি নির্দিষ্ট একক পরিমাণ বিনিয়োগ করতে পারেন বা শেয়ার প্রতি বর্তমান খরচের উপর ভিত্তি করে একটি নির্দিষ্ট সংখ্যক ফান্ড শেয়ার কিনতে পারেন।

একটি মিউচুয়াল ফান্ড ধাপ 21 নির্বাচন করুন
একটি মিউচুয়াল ফান্ড ধাপ 21 নির্বাচন করুন

ধাপ 6. আপনার শেয়ার খালাস।

মিউচুয়াল ফান্ডের শেয়ারগুলি "খালাসযোগ্য"। এর মানে হল যে আপনি যে কোন সময় আপনার যে কোন শেয়ার ফেরত তহবিলে বিক্রি করতে পারেন।

  • মিউচুয়াল ফান্ডগুলি টেলিফোনের মাধ্যমে বা নিয়মিত ডাকের মাধ্যমে খালাসের আদেশ গ্রহণ করে। বেশিরভাগ মিউচুয়াল ফান্ড অনলাইনে রিডেম্পশন রিকুয়েস্ট প্রসেস করবে। আপনার শেয়ারগুলি কীভাবে খালাস করবেন তা জানতে, আপনার তহবিলের ওয়েবসাইটে যান বা তাদের সর্বশেষ প্রসপেক্টাস দেখুন।
  • একটি তহবিল সাধারণত সাত কার্যদিবসের মধ্যে অনুরোধকৃত খালাসের আয় বিতরণ করতে হবে।

পরামর্শ

ঝুঁকি এবং পুরষ্কারের পাশাপাশি ঝুঁকি এবং সময়ের মধ্যে একটি সুস্পষ্ট সম্পর্ক রয়েছে। আপনি যদি দীর্ঘ সময়ের জন্য অর্থ প্রদান করতে পারেন, তাহলে আপনার পছন্দের তহবিলগুলিতে আরও ঝুঁকি নেওয়ার ফলে বৃহত্তর পুরষ্কারের সম্ভাবনা বৃদ্ধি পাবে।

সতর্কবাণী

  • যে বিনিয়োগকারীরা ক্রমাগত তাদের তহবিলের শেয়ার ক্রয়-বিক্রয় করে থাকে তারা বিনিয়োগকারীদের পাশাপাশি কেনা-হোল্ড করে না। ফান্ড ম্যানেজাররা প্রতিদিন সারাদিন বিভিন্ন স্টক এবং বন্ড মূল্যায়নের জন্য ব্যয় করে এবং সেই সিকিউরিটিগুলি কখন কিনতে এবং বিক্রি করতে হয় তা জানার চেয়ে আপনার সম্ভাবনা বেশি। এর অর্থ হল একটি তহবিল ব্যবস্থাপককে "ভাড়া" করার একটি ভাল পরিকল্পনা এবং তাকে আপনার জন্য সেই সিদ্ধান্তগুলি নিতে দিন।
  • আপনি হারানোর সামর্থ্যের চেয়ে আক্রমণাত্মক (ঝুঁকিপূর্ণ) তহবিলে বেশি বিনিয়োগ করবেন না। যদিও এটা সম্ভব নয় যে আপনি আপনার পুরো বিনিয়োগ হারাবেন, আক্রমণাত্মক স্টক ফান্ড সাময়িকভাবে স্বল্প মেয়াদে উল্লেখযোগ্য মূল্য হারাতে পারে। এ কারণেই বেশিরভাগ বিনিয়োগে দীর্ঘ বিনিয়োগের দিগন্ত থাকা গুরুত্বপূর্ণ।
  • শুধু কারণ একটি তহবিল গত ত্রৈমাসিক বা গত বছর ভাল করেছে তার মানে এই নয় যে এটি পরবর্তী ত্রৈমাসিক বা পরের বছর ভাল করবে। সাম্প্রতিক অতীতের দীর্ঘ সময় ধরে ভাল কাজ করা এবং ঝুঁকির জন্য আপনার সহনশীলতার মধ্যে ফিট করে এমন ফান্ডগুলি বেছে নিন। তারপরে দীর্ঘমেয়াদে সেই তহবিলের সাথে থাকুন।

প্রস্তাবিত: