প্রাইভেট মর্টগেজ ইন্স্যুরেন্স (পিএমআই) হল এমন একটি বীমা যা aণদাতাকে রক্ষা করে যদি bণগ্রহীতা প্রচলিত গৃহ loanণে খেলাপি হয়। সাধারণত বন্ধকী বীমা প্রয়োজন হয় যখন একটি বাড়িতে ডাউন পেমেন্ট loanণের পরিমাণের 20 শতাংশের কম হয়। মাসিক বন্ধকী বীমা পেমেন্ট সাধারণত ক্রেতার মাসিক পেমেন্টের সাথে যোগ করা হয়।
ধাপ
2 এর পদ্ধতি 1: বন্ধকী বীমা গণনা করা
ধাপ 1. ক্রয় মূল্য খুঁজুন।
এমনকি যদি আপনি সবেমাত্র একটি বাড়ি খুঁজতে শুরু করেন, আপনি সম্ভবত ইতিমধ্যেই সেই বাড়ির দাম সম্পর্কে ভাল ধারণা পেয়েছেন যা আপনি কিনতে পারবেন। বাড়ির ক্রয় মূল্য আপনাকে আপনার loanণ-থেকে-মূল্য অনুপাত নির্ধারণ করতে সাহায্য করবে।
ধাপ 2. loanণ-থেকে-মূল্য (এলটিভি) অনুপাত নির্ধারণ করুন।
Howণ-থেকে-মূল্য অনুপাত হল ndণদাতাদের এবং বীমা এজেন্টদের হিসাব করার একটি সহজ উপায় যে আপনি কত টাকা পরিশোধ করেছেন এবং কতটা owণী। এলটিভি অনুপাত গণনা করা হয় আপনি loanণের উপর ধার করা অর্থ গ্রহণ করে এবং এটি আপনার সম্পত্তির মূল্য দ্বারা ভাগ করে। এলটিভি যত বেশি হবে, আপনার বন্ধকী বীমার খরচ তত বেশি হবে।
এই প্রবন্ধের উদ্দেশ্যে, আসুন $ 225, 000 এর একটি loanণের পরিমাণ ধরা যাক। বলুন আপনি এমন একটি বাড়ি কিনছেন যার দাম $ 250, 000 এবং আপনি 10% বাড়িটি বা $ 25, 000 রেখেছেন। কারণ আপনি শুধুমাত্র 10% পরিশোধ করা হয়েছে, এবং 90% এখনও বকেয়া আছে, আপনার loanণ $ 225, 000 এবং আপনার loanণ-থেকে-মূল্য অনুপাত 90 শতাংশ।
পদক্ষেপ 3. loanণের শর্তাবলী নির্ধারণ করুন।
আপনার loanণের ধরণ এবং দৈর্ঘ্য বন্ধকী বীমার পরিমাণের একটি কারণও হতে পারে। ছোট loansণের জন্য বন্ধকী বীমার কম হারের প্রয়োজন। যাইহোক, 30 বছরের loanণ সবচেয়ে জনপ্রিয় সময়কাল। একইভাবে, স্থায়ী loansণের দাম নিয়মিত হারের loansণের চেয়ে কম।
যদি আপনার একটি ফেডারেল হাউজিং অ্যাসোসিয়েশন (FHA) loanণ থাকে, তাহলে আপনার PMI এর পরিবর্তে Mortgage Insurance Premium (MIP) নামে এক ধরনের বীমা থাকবে। এটি এখনও এক ধরনের বন্ধকী বীমা, কিন্তু loanণের কাঠামো কিছুটা ভিন্ন। আপনার জন্য এমআইপি কীভাবে গণনা করা যেতে পারে তা বোঝার জন্য theণের শর্তাবলী সাবধানে পড়তে ভুলবেন না।
ধাপ 4. বন্ধকী বীমা হার নির্ধারণ করুন।
পিএমআই ফি পরিবর্তিত হয়, ডাউন পেমেন্ট এবং loanণের আকারের উপর নির্ভর করে, প্রতি বছর মূল loanণের পরিমাণের 0.3 শতাংশ থেকে 1.15 শতাংশ পর্যন্ত।
হার নির্ধারণের সবচেয়ে সহজ উপায় হল aণদাতার ওয়েবসাইটে একটি টেবিল ব্যবহার করা। আপনি যদি ইতিমধ্যে একজন nderণদাতার সাথে কাজ করছেন, তাহলে আপনি আপনার leণদাতার ওয়েবসাইটে এটি ব্যবহার করতে পারেন। যদি আপনার এখনও leণদাতা না থাকে, তবে আপনি রেট অনুমান করতে অনলাইনে একটি ক্যালকুলেটর খুঁজে পেতে পারেন। এমনই একটি ক্যালকুলেটর mgic.com/ratefinder এ পাওয়া যাবে।
ধাপ 5. গণিত করুন।
ভাল খবর হল যে বন্ধকী বীমা গণনা করা সহজ। আপনি সংখ্যাগুলি জানার পর, বন্ধকী বীমার পরিমাণ নির্ধারণ করতে আপনাকে যা করতে হবে তা হল গুণ এবং ভাগ।
- প্রথমত, বার্ষিক বন্ধকী বীমার পরিমাণ নির্ধারণ করুন। Doণের পরিমাণ বন্ধকী বীমা হার দ্বারা গুণ করে এটি করুন। এখানে, যদি আপনার loanণের অবশিষ্ট মূল্য $ 225, 000 এবং বন্ধকী বীমার হার.0052 (বা.52%) হয় তাহলে: $ 225, 000 x.0052 = $ 1170। আপনার বার্ষিক বন্ধকী বীমা পেমেন্ট হবে $ 1170।
- মাসিক পেমেন্টের পরিমাণ নির্ধারণ করতে, বার্ষিক পেমেন্ট 12: $ 1170 /12 = $ 97.50 / মাসে ভাগ করুন।
- আপনি আপনার মাসিক বন্ধকী বীমার পরিমাণ আপনার মূল মাসিক, সুদ, কর এবং বীমা পেমেন্টে যোগ করতে পারেন আপনার মোট মাসিক হাউস পেমেন্ট নির্ধারণ করতে।
2 এর পদ্ধতি 2: অন্যান্য কারণগুলি নেভিগেট করা
ধাপ 1. বুঝুন যে আপনার বন্ধকী বীমা "বন্ধ হয়ে যাবে" যদি আপনি আপনার বাড়িতে যথেষ্ট ইকুইটি তৈরি করেন।
আপনার অনির্দিষ্টকালের জন্য বন্ধকী বীমার প্রয়োজন নেই। একবার আপনি আপনার বাড়িতে 20% ইক্যুইটি তৈরি করলে (যেমন আপনার এলটিভি 80%) আপনি আপনার বন্ধকী বীমা বাতিল করার জন্য অনুরোধ করতে পারেন।
- মনে রাখবেন যে leণদাতারা স্বয়ংক্রিয়ভাবে আপনার বন্ধকী বীমা বাতিল করবে না যতক্ষণ না বাড়ির মূল মূল্যায়নের ভিত্তিতে আপনার ইকুইটি প্রায় 22% পর্যন্ত পৌঁছে যায়।
- Leণদাতা আপনার জন্য বীমা বাতিল করার জন্য অপেক্ষা করবেন না। একবার আপনি আপনার বাড়িতে 20% ইকুইটি স্টেক পৌঁছানোর পরে এটি নিজে করুন। বীমা বাতিল হওয়ার আগে aণদাতাকে মূল্যায়ন দিতে একজন মূল্যায়নকারী বা রিয়েল এস্টেট এজেন্টের প্রয়োজন হবে।
- যদি আপনার এফএইচএ loanণ থাকে, আপনি বীমা বাতিল করার আগে আপনাকে 22% বন্ধকী পরিশোধ করতে হবে। এটি অপসারণের আগে আপনাকে পাঁচ বছরের মাসিক অর্থ প্রদান করতে হবে।
পদক্ষেপ 2. জেনে রাখুন যে আপনার ক্রেডিট স্কোর আপনার বন্ধকী বীমাকেও প্রভাবিত করবে।
ঠিক যেমন আপনার ক্রেডিট স্কোর আপনার loansণের অনুমোদন পাওয়ার ক্ষমতাকে প্রভাবিত করে, তেমনি এটি বন্ধকী বীমা হারে ভাল হার পাওয়ার ক্ষমতাকেও প্রভাবিত করতে পারে। যাদের ক্রেডিট স্কোর কম তাদের উচ্চ হার ক্রেডিট স্কোরের মতো অনুকূল নাও হতে পারে।
ধাপ Under. বুঝুন যে ক্রেতা যদি উচ্চ সুদের হারে সম্মত হন তবে কিছু ndণদাতা MI সম্পূর্ণভাবে ছাড় দিতে পারে
কিছু ndণদাতা আপনাকে বীমা ছাড়া বন্ধকী কেনার অনুমতি দেবে যদি আপনি loanণের জীবনে আরো সুদ দিতে সম্মত হন। ডাউন পেমেন্টের উপর নির্ভর করে যেকোনো জায়গায়.75 থেকে 1 বেসিস পয়েন্ট বেশি স্বাভাবিক।
- এটি একটি ট্রেডঅফ। অধিকাংশ মানুষ দীর্ঘমেয়াদে বেশি অর্থ প্রদান করবে, যেহেতু সুদের হার বৃদ্ধি পুরো বন্ধকির জন্য প্রযোজ্য। আবার, বন্ধকী বীমা শুধুমাত্র ততক্ষণ স্থায়ী হয় যতক্ষণ না ক্রেতা বাড়িতে পর্যাপ্ত ইক্যুইটি পাম্প করে। আপনি যদি এই ট্রেডঅফটি করেন তবে সম্ভবত আপনি আরও অর্থ প্রদান করবেন।
- একই সময়ে, এই ট্রেডঅফ একটি সুবিধা নিয়ে আসে। আপনার সুদে আপনি যে অর্থ প্রদান করেন তা হল কর কর্তনযোগ্য, কিন্তু বীমা প্রিমিয়ামে আপনি যে অর্থ প্রদান করেন তা নয়, যদি না আপনি 1 জানুয়ারী, 2007 -এর পরে আপনার বন্ধকী গ্রহণ করেন এবং আপনার বার্ষিক মোট আয় (AGI) $ 109, 000 এর বেশি না হয়। যদি আপনি এই বিভাগে ফিট, আপনি আপনার AGI আপনার মাসিক PMI পেমেন্টের 12 গুণ কমিয়ে আনতে পারেন। সুতরাং এই পরামিতিগুলিতে, এটি কর্তনযোগ্য।
ধাপ 4. প্রিপেইড বীমা এবং মাসিক বীমার মধ্যে পার্থক্য জানুন।
আপনার leণদাতা আপনাকে এক টাকা, আপ-ফ্রন্ট দিতে বলছে কিনা, অথবা মাসিক প্রিমিয়ামে আপনার বীমা স্তব্ধ করবে কিনা তা চিন্তা করুন।
- আপনার প্রিমিয়াম মাসিক পরিশোধ করার সাথে সাথে একটি ছোট প্রাথমিক খরচের সুবিধা রয়েছে এবং সেগুলি ভুলে যাওয়া কঠিন।
- মনে রাখবেন, আপনি আপনার বাড়ির 20 বা 22% ইকুইটি শেয়ারে পৌঁছানোর পরে আপনার বন্ধকী বীমা বাতিল করার অনুরোধ করা উচিত। আপনি যদি একটি আপ-ফ্রন্ট পেমেন্ট করেন তবে আপনি এটি করতে ভুলে যেতে পারেন।