কিভাবে একটি অযোগ্য বার্ষিকী সেট আপ করবেন (ছবি সহ)

সুচিপত্র:

কিভাবে একটি অযোগ্য বার্ষিকী সেট আপ করবেন (ছবি সহ)
কিভাবে একটি অযোগ্য বার্ষিকী সেট আপ করবেন (ছবি সহ)

ভিডিও: কিভাবে একটি অযোগ্য বার্ষিকী সেট আপ করবেন (ছবি সহ)

ভিডিও: কিভাবে একটি অযোগ্য বার্ষিকী সেট আপ করবেন (ছবি সহ)
ভিডিও: কিভাবে এক্সেলে একটি স্টেপ চার্ট তৈরি করবেন 2024, মার্চ
Anonim

একটি বার্ষিকতা আপনার এবং একটি বীমা কোম্পানির মধ্যে একটি চুক্তি যেখানে আপনি প্রোগ্রামে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ প্রদান করেন এবং বীমা কোম্পানি ভবিষ্যতে আপনাকে অর্থ প্রদান করে। একটি অযোগ্য বার্ষিকী, একজন যোগ্যের বিপরীতে, কর-পরবর্তী ডলার দিয়ে অর্থায়ন করা হয় এবং যোগ্য বার্ষিকীগুলির জন্য কিছু অভ্যন্তরীণ রাজস্ব পরিষেবা (আইআরএস) বিধি সাপেক্ষে নয়। যাইহোক, অযোগ্য বার্ষিকী নির্দিষ্ট করের সাপেক্ষে। একটি অযোগ্য বার্ষিকী স্থাপন করার জন্য, আপনাকে প্রথমে কোন ধরনের বার্ষিক প্রয়োজন তা নির্ধারণ করতে প্রথমে কেনাকাটা করতে হবে। যখন আপনি অযোগ্য বার্ষিকী ক্রয় করেন, প্রতিযোগিতামূলক বিকল্পগুলি সরবরাহ করে একটি সম্মানিত বীমা কোম্পানি খুঁজুন।

ধাপ

3 এর অংশ 1: বার্ষিক জন্য কেনাকাটা

কর্মক্ষেত্রে অদ্ভুত হবেন না ধাপ 7
কর্মক্ষেত্রে অদ্ভুত হবেন না ধাপ 7

ধাপ 1. আপনার গবেষণা করুন।

বার্ষিকীগুলি বিভিন্ন আকার এবং আকারে আসে। প্রতিটি ধরণের বার্ষিকতার সুবিধা এবং অসুবিধা রয়েছে। আপনার চাহিদার সাথে মানানসই বার্ষিক নির্বাচন করার জন্য, আপনার কাছে থাকা বিকল্পগুলি বোঝার জন্য আপনাকে ব্যাপক গবেষণা করতে হবে। অনলাইনে বার্ষিকী বিকল্পগুলি অনুসন্ধান করে শুরু করুন। অনেক বীমা কোম্পানি, ব্রোকারেজ ফার্ম এবং মিউচুয়াল ফান্ড কোম্পানি তাদের অফার সম্পর্কে তথ্য অনলাইনে পাবে। উদাহরণস্বরূপ, এডওয়ার্ড জোন্স এবং আমেরিক্রাইপ উভয়েরই অনলাইন সম্পদ রয়েছে যা আপনাকে বার্ষিক বিকল্প সম্পর্কে জানতে সাহায্য করে।

  • অনলাইনে গবেষণা করার পাশাপাশি, বার্ষিক প্রদানকারীদের ব্যক্তিগতভাবে যান এবং প্রশ্ন করুন। বার্ষিক অফার করা প্রতিটি কোম্পানির কর্মচারী থাকবে যারা আপনার সাথে আপনার বিকল্পগুলি নিয়ে আলোচনা করতে পারে।
  • যেহেতু বার্ষিকীগুলি অনন্য কর সুবিধা এবং দায়বদ্ধতা প্রদান করে, তাই বার্ষিকী এবং কীভাবে আপনার করকে প্রভাবিত করবে সে সম্পর্কে কর পেশাদারের সাথে কথা বলাও সুবিধাজনক হতে পারে।
কর্মক্ষেত্রে অদ্ভুত হবেন না ধাপ 3
কর্মক্ষেত্রে অদ্ভুত হবেন না ধাপ 3

ধাপ 2. বার্ষিক সুবিধা এবং অসুবিধাগুলি বোঝুন।

বার্ষিকী হল বিনিয়োগের সরঞ্জাম যা আপনি যে ধরনের বার্ষিকী ক্রয় করেন এবং যে কোম্পানির সাথে আপনি এটি ক্রয় করেন তার উপর নির্ভর করে বিভিন্ন ঝুঁকি এবং সুবিধা বহন করে। বার্ষিকের জন্য কেনাকাটা করার সময়, কোন বার্ষিকীগুলি ব্যবহার করা হয় এবং কখন সেগুলি এড়ানো উচিত তা বোঝা গুরুত্বপূর্ণ। একটি অযোগ্য বার্ষিকী আপনার জন্য সেরা বিনিয়োগ বিকল্প কিনা তা নির্ধারণ করার জন্য আপনি একজন পেশাদার এর সাথে কথা বলুন তা নিশ্চিত করুন।

  • দীর্ঘমেয়াদী অবসর চালিত সঞ্চয়ের জন্য বার্ষিক একটি দুর্দান্ত বিকল্প হতে পারে। এগুলি সাধারণত 40 বছরের কম বয়সী, অবসর বয়সের কাছাকাছি এবং পেশাদারদের দ্বারা কেনা হয় যারা তাদের সম্পদ রক্ষা করতে চান। একটি বার্ষিকী কেনা ভবিষ্যতের পেমেন্ট নিশ্চিত করার মাধ্যমে আপনার অবসর গ্রহণের বীমা করার একটি দুর্দান্ত উপায় হতে পারে। অযোগ্য বার্ষিকগুলি কর-বিলম্বিত উপার্জন, অর্জিত আয়ের প্রয়োজনীয়তা, আইআরএস অবদানের সীমা এবং কোনও ফেডারেল প্রত্যাহারের নিয়ম দেয় না (যদিও আপনার রাজ্যের কিছু নির্দিষ্ট নিয়ম থাকতে পারে)।
  • বার্ষিকের কিছু ত্রুটি আছে। উচ্চ খরচ এবং ফি বার্ষিক কিছু ভোক্তাদের জন্য একটি ব্যয়বহুল বিকল্প করতে পারে। আপনি যে ধরনের বার্ষিকী কিনছেন তার উপর নির্ভর করে, বিনিয়োগগুলি উচ্চ ঝুঁকির হতে পারে এবং আপনার বিনিয়োগগুলি আসলে অর্থ হারাতে পারে। যেহেতু অ-যোগ্য বার্ষিকীগুলি কর-পরবর্তী ডলারের জন্য প্রদান করা হয়, তাই আপনি যোগ্য বার্ষিকী প্রদত্ত নির্দিষ্ট কর সুবিধার জন্য যোগ্য হবেন না।
ধাপ Ret অবসর নেওয়ার জন্য কত টাকা প্রয়োজন তা হিসাব করুন
ধাপ Ret অবসর নেওয়ার জন্য কত টাকা প্রয়োজন তা হিসাব করুন

ধাপ 3. যোগ্য এবং অযোগ্য বার্ষিকীগুলির মধ্যে বেছে নিন।

কেনাকাটার সময় আপনাকে যে প্রথম বড় সিদ্ধান্ত নিতে হবে তা হল আপনি যোগ্য বা অযোগ্য বার্ষিকতা চান কিনা। আইআরএস দ্বারা নির্দিষ্ট বিকল্পগুলি বর্ণনা করার জন্য এটি সর্বাধিক শর্তাবলী। অযোগ্য বার্ষিকীগুলি কেবলমাত্র কর-পরবর্তী ডলারের সাহায্যে অর্থায়ন করা হয়। এর অর্থ হল আপনি বিনিয়োগের আগে অবদানগুলিতে ইতিমধ্যেই আয়কর প্রদান করেছেন। অতএব, যখন আপনি টাকা বের করেন, তখন শুধুমাত্র উপার্জন আয় হিসাবে করযোগ্য (অর্থাত্ অবদানগুলি করমুক্ত করা হয়)। উপরন্তু, অযোগ্য বার্ষিকগুলিতে বিনিয়োগের জন্য কোন উপার্জিত আয়ের প্রয়োজন নেই, কোন আইআরএস অবদান সীমা নেই, এবং ফেডারেল প্রত্যাহারের নিয়ম নেই।

অন্যদিকে, যোগ্য বার্ষিকগুলি প্রাক-কর ডলার দ্বারা অর্থায়ন করা হয়, যার অর্থ আপনার অবদানগুলি কর ছাড়ের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে পারে। যাইহোক, যখন আপনি যোগ্য বার্ষিকী থেকে বিতরণ গ্রহণ করেন, তখন সমস্ত অর্থ আয়কর সাপেক্ষে। উপরন্তু, একটি যোগ্য বার্ষিকী অবদান করার জন্য, আপনি অবশ্যই আয় উপার্জন করতে হবে। আইআরএস বার্ষিক অবদানের সীমাও নির্ধারণ করে এবং 70 1/2 বছর বয়সে প্রত্যাহারের প্রয়োজন হয়।

অডিট ধাপ 1
অডিট ধাপ 1

ধাপ 4. অবিলম্বে এবং বিলম্বিত বার্ষিকের মধ্যে পার্থক্য বিবেচনা করুন।

যদি আপনি মনে করেন যে একটি অযোগ্য বার্ষিকতা আপনার জন্য সঠিক, আপনি পরবর্তী তাৎক্ষণিক বা স্থগিত অযোগ্য বার্ষিকী চান কিনা তা নির্ধারণ করতে হবে। তাত্ক্ষণিক বার্ষিকতার সাথে, আপনি একক পরিমাণ বিনিয়োগ করেন এবং বীমা কোম্পানি আপনাকে অবিলম্বে অর্থ প্রদান শুরু করে। আপনি সিদ্ধান্ত নিতে পারেন যে আপনি প্রতি মাসে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ চান বা আপনার বিনিয়োগের সাফল্যের উপর ভিত্তি করে একটি পরিবর্তনশীল পরিমাণ চান। অবিলম্বে বার্ষিকী অবসর বয়সে পৌঁছানো লোকদের জন্য একটি ভাল বিকল্প যারা দ্রুত একটি আয় প্রবাহ চান।

অন্যদিকে, যদি আপনি একটি স্থগিত অযোগ্য বার্ষিকী নির্বাচন করেন, তাহলে আপনি আপনার অবসর গ্রহণের কয়েক বছর আগে এক একক বা মাসিক অর্থ প্রদানের মাধ্যমে বিনিয়োগ করবেন। এই বছরগুলিতে আপনার বিনিয়োগ বাড়বে (আশা করি) কর-স্থগিত। 59 1/2 বছর বয়সে, আপনি আপনার বিনিয়োগের সাফল্যের উপর নির্ভর করে একটি পরিমাণে বিতরণ পেতে শুরু করতে পারেন। ডিসপোজেবল আয়ের তরুণ ব্যক্তিদের জন্য দীর্ঘ সময় ধরে বিনিয়োগ করার জন্য এটি একটি ভাল বিকল্প। বিলম্বিত বার্ষিকী আপনার সম্পদকে তৃতীয় পক্ষের দাবি থেকে রক্ষা করতে সাহায্য করতে পারে (যেমন, মামলা চলাকালীন)। যদি আপনার অবিলম্বে আয়ের ধারাবাহিক প্রবাহ প্রয়োজন হয় তবে এটি একটি ভাল বিকল্প নয়।

সময় মূল্য মান গণনা ধাপ 1
সময় মূল্য মান গণনা ধাপ 1

ধাপ 5. স্থির, পরিবর্তনশীল, বা ইক্যুইটি-সূচীভুক্ত বিকল্পগুলির জন্য আপনার প্রয়োজন নির্ধারণ করুন।

যদি আপনি সিদ্ধান্ত নেন যে একটি স্থগিত অযোগ্য বার্ষিকতা আপনার জন্য সর্বোত্তম বিকল্প, তাহলে আপনাকে নির্ধারণ করতে হবে কোন ধরনের স্থগিত বিকল্প আপনাকে সেরা বিনিয়োগের সুযোগ দেয়। সাধারণভাবে বলতে গেলে, আপনি নিম্নলিখিত স্থগিত বিকল্পগুলির মধ্যে নির্বাচন করতে সক্ষম হবেন:

  • স্থির, যার মধ্যে রয়েছে কম ঝুঁকিপূর্ণ সম্পদ পোর্টফোলিওতে বিনিয়োগ করা এবং অবসর না হওয়া পর্যন্ত একটি নিশ্চিত বার্ষিক হার উপার্জন করা।
  • পরিবর্তনশীল, যা আপনার বার্ষিক ধারণকারী কোম্পানি দ্বারা প্রদত্ত স্টক এবং বন্ডগুলিতে বিনিয়োগ জড়িত। যখন আপনি অবসর গ্রহণ করেন, আপনার বার্ষিক মূল্য আপনার প্রাথমিক বিনিয়োগের চেয়ে কম বা কম হতে পারে।
  • ইক্যুইটি-ইনডেক্সেড, যার মধ্যে বিনিয়োগ রয়েছে যা স্টক ইনডেক্সের কর্মক্ষমতাকে প্রতিফলিত করে (যেমন, S&P 500)। আপনার বীমা কোম্পানি সাধারণত আপনাকে একটি নির্দিষ্ট ন্যূনতম রিটার্নের নিশ্চয়তা দিয়ে বাজারের পতন থেকে রক্ষা করবে।

3 এর অংশ 2: একটি অযোগ্য বার্ষিকতা ক্রয়

ডিভোর্স বন্ধ করুন ধাপ 7
ডিভোর্স বন্ধ করুন ধাপ 7

পদক্ষেপ 1. শক্তিশালী বিক্রেতাদের কাছাকাছি কেনাকাটা করুন।

বার্ষিক বিনিয়োগের যানবাহন এবং তাই কিছু সহজাত ঝুঁকি নিয়ে কেনা হয়। বিনিয়োগের ঝুঁকি দূর করতে সাহায্য করার জন্য, নিশ্চিত করুন যে আপনি আপনার বার্ষিকী কেনার জন্য একটি শক্তিশালী বীমা কোম্পানি খুঁজে পান। বীমা কোম্পানী সম্মানিত এবং আর্থিকভাবে নিরাপদ হতে হবে। পেমেন্ট পর্যায়ে কোম্পানিটি এখনও থাকবে কিনা তা নিশ্চিত করা গুরুত্বপূর্ণ। যদি আপনি একটি খারাপ বীমা কোম্পানি বেছে নেন এবং আপনার পেমেন্ট পর্বের আগে তারা বন্ধ হয়ে যায় বা দেউলিয়া হয়ে যায়, তাহলে আপনি আপনার বিনিয়োগে কোন রিটার্ন দেখতে পাবেন না।

সাধারণভাবে, যখন আপনি একজন বিক্রেতার জন্য কেনাকাটা করেন, তখন বড় নাম বীমা কোম্পানিগুলোকে আটকে রাখুন। এটি যখন আপনার প্রয়োজন হবে তখন টাকা থাকবে তা নিশ্চিত করতে সাহায্য করবে।

সময় মূল্য মান গণনা ধাপ 9
সময় মূল্য মান গণনা ধাপ 9

পদক্ষেপ 2. সম্ভাব্য ফি বুঝুন।

যখন আপনি কয়েকটি নামী বীমা কোম্পানীর সাথে কেনাকাটা করার জন্য খুঁজে পান, তাদের বার্ষিকের সাথে সম্পর্কিত ফি সম্পর্কে জিজ্ঞাসা করুন। আপনি বিনিয়োগ করার আগে নিশ্চিত করুন যে আপনি তাদের সব বুঝতে পারেন। প্রতিটি বীমা কোম্পানির বিভিন্ন অফার থাকবে এবং যে কোম্পানিটি খুব বেশি চার্জ করে তাকে "না" বলতে ভয় পাবেন না। যখন আপনি ফি নিয়ে আলোচনা করছেন, নিশ্চিত হন যে আপনি নিম্নলিখিত বিষয়ে জিজ্ঞাসা করেছেন:

  • আত্মসমর্পণ ফি, যা আপনি বার্ষিকতা বাতিল করতে এবং আপনার বিনিয়োগ প্রত্যাহার করার জন্য চ্যালেঞ্জ করা হয়। আপনি যদি প্রথম সাত বছরে আপনার বার্ষিকতা বাতিল করেন তবে কিছু বার্ষিক 6% বা 7% চার্জ করবে। যদিও আত্মসমর্পণ ফি সম্ভবত অনিবার্য, আপনি কম ফি খুঁজে পেতে কাজ করতে পারেন।
  • মৃত্যু এবং ব্যয় ঝুঁকি চার্জ, যা বীমা কোম্পানিকে আপনার বার্ষিক চুক্তির অধীনে ধরে নেওয়া ঝুঁকির জন্য অর্থ প্রদান করে। ফি সাধারণত আপনার অ্যাকাউন্টের মূল্যের শতাংশের সমান, প্রায় প্রতি বছর প্রায় 1.25%।
  • প্রশাসনিক ফি, যা রেকর্ড রাখা এবং অন্যান্য প্রশাসনিক ব্যয়ের জন্য নেওয়া যেতে পারে। এটি একটি ফ্ল্যাট বার্ষিক ফি বা আপনার অ্যাকাউন্টের মূল্যের শতাংশ হিসাবে সেট করা যেতে পারে।
  • অন্তর্নিহিত তহবিল ব্যয়, যা অন্তর্নিহিত বিনিয়োগের জন্য ফি।
  • অতিরিক্ত সুবিধাগুলির জন্য ফি, যা বার্ষিক বৈশিষ্ট্যগুলির সাথে যুক্ত ফি। উদাহরণস্বরূপ, আপনি গ্যারান্টিযুক্ত ন্যূনতম আয়ের পেমেন্ট এবং দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমার জন্য ফি নিতে পারেন।
আপনার বীমা কভারেজের পরিমাণ গণনা করুন ধাপ 4
আপনার বীমা কভারেজের পরিমাণ গণনা করুন ধাপ 4

পদক্ষেপ 3. মৃত্যুর সুবিধা সম্পর্কে জিজ্ঞাসা করুন।

মানুষ বার্ষিক কেনার একটি বিশেষ কারণ হল তাদের সম্ভাব্য মৃত্যুর সুবিধা। যদি আপনি মারা যান, তাহলে আপনার স্ত্রী কিভাবে বার্ষিক অর্থ প্রদান করবেন, যদি আদৌ? আপনার স্ত্রীর কি অ্যাকাউন্টে মৃত্যু সুবিধা প্রদান করে বার্ষিকতা অব্যাহত রাখার বিকল্প আছে? আপনার স্ত্রী কি মেইলে চেক পাবেন? আপনার বার্ষিক কেনার সময় এই প্রশ্নগুলি জিজ্ঞাসা করুন এবং নিশ্চিত করুন যে আপনি উত্তরগুলির সাথে সন্তুষ্ট।

কিছু ক্ষেত্রে, আপনি প্রদত্ত বার্ষিক মৃত্যুর সুবিধাগুলি বাড়ানোর জন্য একটি অতিরিক্ত ফি দিতে সক্ষম হতে পারেন।

ইএসপিএন ধাপ 5 এর জন্য কাজ করুন
ইএসপিএন ধাপ 5 এর জন্য কাজ করুন

ধাপ 4. রিটার্ন গণনা করুন।

আপনি যে বীমা সংস্থার সাথে কেনাকাটা করছেন তার সাথে বসুন এবং বিভিন্ন ধরণের বার্ষিকী এবং বিনিয়োগের বিকল্পের উপর ভিত্তি করে সম্ভাব্য আয় এবং অর্থ প্রদানের হিসাব করুন। আপনি যে পরিমাণ অর্থ বিনিয়োগ করতে ইচ্ছুক তার উপর ভিত্তি করে আপনি কত মাসিক আয় পাবেন তা নির্ধারণ করুন। কিভাবে রিটার্ন গণনা করা হয় তা ঘনিষ্ঠভাবে দেখুন। কিছু ক্ষেত্রে, ফি এবং ব্যয়ের কারণে রিটার্ন তুলনামূলকভাবে কম হতে পারে।

এই গণনার অনেকগুলি বীমা কোম্পানি থেকে বীমা কোম্পানিতে পরিবর্তিত হয়। নিশ্চিত করুন যে কেউ আপনাকে প্রক্রিয়াটির মধ্য দিয়ে নিয়ে যাচ্ছে এবং আপনাকে এটি বুঝতে সাহায্য করে। এটি কেবল আপনাকে ক্রয়ের সিদ্ধান্ত নিতে সাহায্য করবে তা নয়, এটি আপনাকে কতটা বিনিয়োগ করতে হবে এবং কোথায় বিনিয়োগ করতে হবে তা নির্ধারণ করতেও সহায়তা করবে।

আপনার বীমা কভারেজের পরিমাণ ধাপ 12 গণনা করুন
আপনার বীমা কভারেজের পরিমাণ ধাপ 12 গণনা করুন

ধাপ 5. আপনার বার্ষিক চুক্তি পড়ুন

প্রতিটি বার্ষিকী হল আপনার এবং আপনার বীমা কোম্পানির মধ্যে একটি চুক্তিভিত্তিক সম্পর্ক। আপনি একটি বার্ষিকী কেনার আগে, বীমা কোম্পানি আপনাকে দেখার জন্য একটি চুক্তি দেবে। এটি দেখুন এবং নিশ্চিত করুন যে সমস্ত ফি স্পষ্টভাবে দেওয়া আছে। চুক্তি মূল্যায়নের জন্য আপনার যদি সাহায্যের প্রয়োজন হয়, তাৎক্ষণিক সিদ্ধান্ত নেওয়ার জন্য চাপ অনুভব করবেন না। চুক্তিটি বাড়িতে নিতে বলুন যাতে আপনি কেউ এটি দেখতে পারেন। আপনার যদি একজন কর উপদেষ্টা, আইনজীবী বা আপনার পরিচিত আর্থিক উপদেষ্টা থাকে, তাহলে তাদের চুক্তির দিকে নজর দিতে বলুন।

মার্কেটিং ম্যানেজার হোন ধাপ 15
মার্কেটিং ম্যানেজার হোন ধাপ 15

ধাপ Requ. প্রসপেক্টাসের অনুরোধ করুন।

মনে রাখবেন যে একটি বার্ষিকী শুধুমাত্র বীমা কোম্পানির সাথে ক্রয় চুক্তি নয় বরং আপনার অর্থ দিয়ে বিনিয়োগ করা হবে। একবার আপনি বীমা কোম্পানিকে বার্ষিক চুক্তি অনুসারে আপনার অর্থ প্রদান করলে, সেই অর্থ আপনার নির্বাচিত বিনিয়োগ বিকল্প অনুসারে বিনিয়োগ করা হবে। একটি বার্ষিকী কেনার আগে, বীমা কোম্পানিকে আপনাকে মিউচুয়াল ফান্ড প্রসপেক্টাস প্রদান করতে বলুন, যা আপনাকে আপনার সম্ভাব্য বিনিয়োগের বিকল্প সম্পর্কে গভীর তথ্য দেবে। যদি আপনি একটি নির্দিষ্ট বিনিয়োগের যান বেছে নেন তাহলে আপনার অর্থ কীভাবে বিনিয়োগ করা হবে সে সম্পর্কে ধারণা পেতে এই প্রসপেক্টাসগুলি পড়ুন। এই প্রসপেক্টাসগুলি আপনাকে বার্ষিকী কেনার পরে আপনার অর্থ কোথায় বিনিয়োগ করতে হবে তা নির্ধারণ করতে সহায়তা করবে।

ডিভোর্স বন্ধ করুন ধাপ 4
ডিভোর্স বন্ধ করুন ধাপ 4

ধাপ 7. চুক্তি স্বাক্ষর করুন।

একবার আপনি আপনার নির্বাচিত বার্ষিকতা এবং বীমা কোম্পানির সাথে স্বাচ্ছন্দ্য বোধ করলে, আপনি ক্রয়টি সম্পন্ন করার জন্য চুক্তিতে স্বাক্ষর করতে পারেন। একবার আপনি এবং বীমা কোম্পানি স্বাক্ষর করলে, আপনি অবদান রাখতে এবং আপনার অর্থ (আশা করি) বৃদ্ধি করতে প্রস্তুত হবেন।

আপনার নিজের ধাপে স্বাস্থ্য বীমার জন্য অর্থ প্রদান করুন 2
আপনার নিজের ধাপে স্বাস্থ্য বীমার জন্য অর্থ প্রদান করুন 2

ধাপ 8. অবদান করুন।

বার্ষিক চুক্তি স্বাক্ষরিত হওয়ার পরে, আপনি চুক্তির শর্তাবলী অনুসারে অবদান রাখবেন। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনি একটি তাত্ক্ষণিক বার্ষিক নির্বাচন করেন, উদাহরণস্বরূপ, চুক্তি স্বাক্ষরিত হওয়ার সাথে সাথে আপনাকে একটি একক অর্থ বিনিয়োগ করতে হবে (অথবা চুক্তি স্বাক্ষরের মধ্যে নির্দিষ্ট সময়ের মধ্যে)। যাইহোক, যদি আপনি একটি স্থগিত বার্ষিকী বেছে নেন, আপনি কয়েক বছর ধরে অবদান রাখতে পারেন।

মনে রাখবেন যে অযোগ্য বার্ষিকগুলিতে ফেডারেল অবদানের সীমা নেই। অতএব, ফেডারেল আইনের অধীনে, আপনি আপনার বার্ষিক হিসাবে আপনি যতটা অর্থ চান তা অবদান রাখতে পারেন। যাইহোক, কিছু বীমা কোম্পানি তাদের নিজস্ব অবদানের সীমা নির্ধারণ করতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, কিছু বীমা কোম্পানি আপনাকে বছরে 25,000 ডলার অবদানের মধ্যে সীমাবদ্ধ রাখবে।

3 এর অংশ 3: করের দায় বোঝা

ডাউন মার্কেটে আপনার বাড়ি বিক্রি করুন ধাপ 9
ডাউন মার্কেটে আপনার বাড়ি বিক্রি করুন ধাপ 9

ধাপ 1. কর-পরবর্তী ডলার সহ অযোগ্য বার্ষিকীর জন্য অর্থ প্রদান করুন।

অযোগ্য বার্ষিক অবদান এবং বিতরণগুলিতে বিশেষ কর নিয়ম রয়েছে যা অন্যান্য বার্ষিকী এবং বিনিয়োগের ক্ষেত্রে প্রযোজ্য নয়। একটি অযোগ্য এবং যোগ্য বার্ষিকতার মধ্যে সবচেয়ে বড় পার্থক্য হল যে অ-যোগ্য বার্ষিকীগুলি কর-পরবর্তী ডলার দিয়ে প্রদান করা হয়। এর অর্থ হল আপনার অযোগ্য বার্ষিকীতে আপনি যে অর্থ অবদান রাখছেন তা অ্যাকাউন্টে যাওয়ার আগে থেকেই আয় হিসাবে ট্যাক্স করা হয়েছে। এই সত্যের কারণে, যখন আপনি আপনার অবদানগুলি বের করেন, তখন তাদের আয় হিসাবে কর দেওয়া হবে না।

আপনার বীমা কভারেজের পরিমাণ ধাপ 16 গণনা করুন
আপনার বীমা কভারেজের পরিমাণ ধাপ 16 গণনা করুন

পদক্ষেপ 2. আপনার উপার্জনকে কর-স্থগিত বাড়তে দিন।

যখন আপনার অবদান বার্ষিকীতে থাকে, তখন অর্থ কর-স্থগিত হয়ে যাবে। এর মানে হল যে যতক্ষণ আপনি একটি প্রত্যাহার না করেন এবং নীতিটি বার্ষিক না হয়, আপনার অর্থের উপর কর ধার্য করা হবে না। এটি অ্যাকাউন্টে করমুক্ত হবে।

অন্যদিকে, যদি আপনি একটি যোগ্য বার্ষিকী ক্রয় করেন, অবদান এবং উপার্জন উভয়ই কর-বিলম্বিত হয়। এই ক্ষেত্রে কারণ প্রাক-কর ডলার দিয়ে অবদান তৈরি করা হয়।

মেডিকেল বিলিং খরচ গণনা ধাপ 13
মেডিকেল বিলিং খরচ গণনা ধাপ 13

ধাপ 3. বুঝে নিন যে উপার্জন প্রথমে প্রত্যাহার করা হয়।

যখন আপনি আপনার বার্ষিকতা থেকে একটি টাকা উত্তোলন বা একটি অর্থ প্রদান করা হয়, উপার্জন প্রথমে প্রত্যাহার করা হবে বলে মনে করা হবে। এর অর্থ হল সমস্ত প্রত্যাহার সাধারণ আয় হিসাবে করযোগ্য হবে যতক্ষণ না আপনার অ্যাকাউন্টের মূল্য বিনিয়োগকৃত পরিমাণে পৌঁছায়। সেই সময়ে, আপনার বাকি উত্তোলনগুলি সাধারণ আয়কর সাপেক্ষে হবে না কারণ এই অর্থটি অবদান রাখার আগে থেকেই কর দেওয়া হয়েছিল।

উদাহরণস্বরূপ, ধরে নিন আপনি বার্ষিকটিতে $ 50, 000 অবদান রাখেন এবং এটি প্রত্যাহার করার আগে এটি $ 150, 000 পর্যন্ত বৃদ্ধি পায়। যখন উত্তোলন শুরু হবে, প্রথম $ 100, 000 বিতরণ করা হবে আয় হিসাবে কর। চূড়ান্ত $ 50, 000 বিতরণ করা আয় হিসাবে ট্যাক্স করা হবে না।

মেডিকেল বিলিং খরচ গণনা ধাপ 5
মেডিকেল বিলিং খরচ গণনা ধাপ 5

ধাপ 4. আগাম প্রত্যাহার কর জরিমানার জন্য সতর্ক থাকুন।

আপনার বয়স যদি ১ 1/2/২ of বছরের কম হয়, তাহলে আপনি আপনার অযোগ্য বার্ষিকতা থেকে উত্তোলন করতে পারবেন না। আপনি যদি করেন, তাহলে আপনাকে আইআরএস থেকে 10% জরিমানা করা হতে পারে। যে কোনো করযোগ্য উপার্জনের উপর এই জরিমানা মূল্যায়ন করা যেতে পারে এবং এটি সাধারণ আয়কর বকেয়া ছাড়াও হবে।

এই জরিমানা আপনার অবসর না হওয়া পর্যন্ত আপনার অর্থ বার্ষিকীতে রাখার জন্য একটি প্রণোদনা। আইআরএস আপনাকে একটি ট্যাক্স-ব্রেক দেয় কারণ বার্ষিক একটি অবসর অ্যাকাউন্ট হিসাবে অনুমিত হয়। অতএব, যদি আপনি নিয়ম অনুসরণ না করেন এবং অনুপযুক্ত কারণে বার্ষিক ব্যবহার করার চেষ্টা করেন তবে আইআরএস জরিমানার মূল্যায়ন করতে পারে।

মেডিকেল বিলিং খরচ গণনা করুন ধাপ 10
মেডিকেল বিলিং খরচ গণনা করুন ধাপ 10

পদক্ষেপ 5. আপনার পেমেন্ট বার্ষিকীকরণ বিবেচনা করুন।

যখন আপনি আপনার অযোগ্য বাৎসরিক বার্ষিকীকরণ করেন, তখন প্রতিটি বিতরণের অংশ বিনিয়োগের ফেরত হিসেবে বিবেচিত হবে এবং আপনি সাধারণ আয়কর সাপেক্ষে থাকবেন না। যে পরিমাণ করযোগ্য হবে তা নির্ধারিত হবে যখন আপনি বার্ষিকী বাছাই করার জন্য নির্বাচন করবেন। আপনার বীমা কোম্পানি তাদের পলিসি অনুযায়ী হিসাব করবে।

এটি আপনাকে আপনার বার্ষিক জীবন জুড়ে আপনার করের দায় ছড়িয়ে দিতে সাহায্য করতে পারে যেমন সমস্ত কর আগে পরিশোধ করার বিপরীতে।

মেডিকেল বিলিং খরচ গণনা ধাপ 1
মেডিকেল বিলিং খরচ গণনা ধাপ 1

ধাপ 6. নির্দিষ্ট সুবিধাভোগীদের বেছে নেওয়ার পরিণতিগুলি গবেষণা করুন।

বার্ষিকীতে আপনি আপনার সুবিধাভোগী হিসাবে কে বেছে নিয়েছেন তার উপর মৃত্যুর উপর কর নির্ভর করবে। যদি আপনার পত্নী আপনার অযোগ্য ভেরিয়েবল বার্ষিক উত্তরাধিকারী হন, তবে তিনি সাধারণত তার নিজের নামে চুক্তি চালিয়ে যেতে বেছে নিতে পারেন। যদি আপনার পত্নী এই বিকল্পটি বেছে নেয়, তাহলে উত্তোলন না করা পর্যন্ত কোন কর লাগবে না। যাইহোক, যদি আপনার স্ত্রী মৃত্যু বেনিফিটের পরিমাণের জন্য একটি চেক নিতে চান, তাহলে উপার্জনগুলি সাধারণ আয় হিসাবে করযোগ্য হবে।

যদি আপনার বেনিফিশিয়ারি আপনার স্ত্রী না হয়, তাহলে তারা সাধারণত একক অর্থ প্রদান বা স্ট্রেচ-এ্যানুইটি চুক্তি স্থাপন করতে বেছে নিতে পারে। যদি সে চেক নিতে পছন্দ করে, তাহলে উপার্জনগুলি সাধারণ আয় হিসাবে ট্যাক্স করা হবে। যদি সে একটি প্রসারিত-বার্ষিক চুক্তি স্থাপন করতে পছন্দ করে, তবে সুবিধাভোগী কেবল প্রয়োজনীয় ন্যূনতম বিতরণ গ্রহণের মাধ্যমে করের দায় ছড়িয়ে দিতে পারে। যাইহোক, প্রতিটি বীমা ক্যারিয়ার সুবিধাভোগীদের জন্য প্রসারিত বার্ষিক চুক্তি প্রদান করে না।

পরামর্শ

বার্ষিক কর-স্থগিত বিনিয়োগ। উপার্জিত সুদের উপর কর ধার্য করা হয় না যতক্ষণ না আপনি এটি প্রত্যাহার করেন। আপনি যদি টাকা উত্তোলনের জন্য অবসর না নেওয়া পর্যন্ত অপেক্ষা করেন, আপনি বার্ষিকীতে অবদান রাখার সময় আপনার চেয়ে কম করের বন্ধনে থাকতে পারেন।

প্রস্তাবিত: