একটি হোম ইক্যুইটি loanণ প্রায়শই দ্বিতীয় বন্ধক হিসাবে বিবেচিত হয় এবং এটি সম্পত্তির ইকুইটি, বা বাজারের মূল্য এবং বাড়ির বিরুদ্ধে বিদ্যমান বন্ধকী/loansণের মধ্যে পার্থক্য ভিত্তিক। যেহেতু সব সম্পদের মতো বাড়িগুলিও ক্রমাগত বাজার মূল্যে পরিবর্তিত হয়, তাই বাড়িতে ইকুইটির পরিমাণ ক্রমাগত পরিবর্তিত হয়। একটি হোম ইক্যুইটি loanণ একক পরিমাণে দেওয়া হয় এবং বড় খরচের জন্য ব্যবহৃত হয়, যেমন কলেজের জন্য অর্থ প্রদান, চিকিৎসা খরচ, বা বড় বাড়ির মেরামতের জন্য, আপনার ঘরকে জামানত হিসাবে ব্যবহার করে। একটি হোম ইক্যুইটি loanণ সাধারণত একটি নির্দিষ্ট মেয়াদে শোধ এবং বন্ধকের চেয়ে সুদের হার বেশি থাকে, কিন্তু হার ক্রেডিট কার্ড এবং অন্যান্য loansণের হারের চেয়ে কম এবং পেমেন্টগুলি প্রায়ই কর-কর্তনযোগ্য। আপনি যদি একটি হোম ইক্যুইটি loanণ বিবেচনা করছেন, তাহলে আপনাকে আপনার বাড়ির ইকুইটি নির্ধারণ করতে হবে এবং একজন সম্মানিত nderণদাতা খুঁজে বের করতে হবে যিনি আপনাকে একটি ন্যায্য, সাশ্রয়ী মূল্যের.ণ প্রদান করবেন।
ধাপ
2 এর অংশ 1: ঝুঁকি বিবেচনা করা
ধাপ 1. আপনি কি জন্য টাকা ব্যবহার করবেন তা নির্ধারণ করুন।
হোম ইকুইটি লোন হোম মেরামত এবং সংস্কার, চিকিৎসা বিল, কলেজ টিউশন, ক্রেডিট কার্ডের debtণ, বা অন্য কোন অপ্রত্যাশিত ব্যয়ের জন্য ব্যবহার করা যেতে পারে। আপনার nderণদাতা আপনাকে একটি নির্দিষ্ট সুদের হার এবং নির্দিষ্ট পরিশোধের সময়সীমার সাথে একক অর্থ প্রদান করবে। যেহেতু একটি হোম ইকুইটি loanণ একটি একক অর্থ, এটি একটি নির্দিষ্ট ব্যয়ের জন্য সর্বোত্তমভাবে ব্যবহার করা হয় (যেমন আপনার ঘরে একটি রুম যোগ করা, একটি বাথরুম পুনর্নির্মাণ ইত্যাদি)।
- যদি আপনার সময়ের সাথে অর্থের প্রয়োজন হয় বা শুধু কিছু আর্থিক নিরাপত্তা চান, তাহলে হোম ইকুইটি লাইন অফ ক্রেডিট (HELOC) একটি ভাল পছন্দ হতে পারে। আপনার প্রয়োজন অনুযায়ী আপনি টাকা তুলতে পারেন এবং আপনি আসলে যা ব্যবহার করেন তা ফেরত দিতে হবে।
- একটি হোম ইক্যুইটি loanণের একটি নির্দিষ্ট সুদের হার থাকে এবং একটি HELOC এর পরিবর্তনশীল সুদের হার থাকে। HELOC এর মাধ্যমে আপনার পেমেন্ট ব্যাপকভাবে পরিবর্তিত হতে পারে।
- HELOC একটি ক্রেডিট কার্ড বা ব্যাংকের মাধ্যমে একটি ঘূর্ণমান লাইন অফ ক্রেডিটের অনুরূপ। আপনার মাসিক পেমেন্ট আপনি কি ধার করেছেন এবং বর্তমান সুদের হারের উপর নির্ভর করবে।
পদক্ষেপ 2. আপনার আর্থিক অবস্থা পর্যালোচনা করুন।
আপনার বাড়ির বিরুদ্ধে bণ নেওয়ার আগে, নিশ্চিত করুন যে আপনি financialণ শোধ করার জন্য আর্থিক অবস্থানে আছেন। আপনার সমস্ত জীবনযাত্রার খরচ (যেমন খাদ্য, বন্ধকী, গাড়ির পেমেন্ট ইত্যাদি), আয়, debtণ এবং আর্থিক লক্ষ্যগুলি লিখুন। হোম ইকুইটি loansণ কেবল তখনই উপকারী যখন আপনি তাদের ফেরত দিতে পারেন।
- যদি আপনি loanণ ফেরত দিতে অক্ষম হন, তাহলে আপনি debtণ নেওয়ার আগের চেয়ে আরও বেশি debtণ পেতে পারেন।
- আপনি যদি বাড়ির উন্নতির জন্য আপনার loanণ ব্যবহার করেন, তাহলে নিশ্চিত করুন যে বাড়ীতে বাড়তি মূল্য loanণ নেওয়ার যোগ্য।
- Loanণের পরিমাণ এবং সুদের হার নির্ধারণ করার সময় leণদাতা সাধারণত আপনার নগদ প্রবাহ দেখবে। Leণদাতারা সাধারণত খেলাপি.ণের জন্য পূর্বাভাসের ব্যয় এবং ঝামেলার মধ্য দিয়ে যেতে চান না। তারা জানে যে যদি propertyণ গ্রহীতাদের কোন সম্পত্তিতে ইকুইটি না থাকে (মোট loansণ সম্পত্তির বাজার মূল্যের সমান বা তার চেয়ে বেশি), তারা ডিফল্ট হওয়ার এবং চলে যাওয়ার সম্ভাবনা বেশি থাকে।
ধাপ 3. অতিরিক্ত খরচ ফ্যাক্টর।
যখন আপনি আপনার loanণ নেবেন তখন ফি এবং ক্লোজিং খরচ দিতে প্রস্তুত থাকুন। সম্ভাব্য ফি হোম মূল্যায়ন (যদি nderণদাতার প্রয়োজন হয়), আবেদন, শিরোনাম অনুসন্ধান, নথি প্রস্তুতকরণ এবং একজন অ্যাটর্নি বা শিরোনাম এজেন্টকে কভার করতে হয়। এই ফিগুলি হোম ইক্যুইটি লোন এবং HELOC উভয় ক্ষেত্রেই প্রযোজ্য। HELOC- এর সাথে অতিরিক্ত ফি হতে পারে যেমন বার্ষিক সদস্যপদ ফি বা লেনদেনের ফি প্রতিবার যখন আপনি টাকা নেবেন। আপনার leণদাতার সাথে কথা বলুন বন্ধের খরচগুলির একটি অংশ বা সমস্ত ছাড় দেওয়ার সম্ভাবনা সম্পর্কে।
মনে রাখবেন যে একটি হোম ইকুইটি loanণ এখনও একটি বন্ধকী। সুদের হার আপনার প্রথম বন্ধকীর চেয়ে বেশি হতে পারে, কিন্তু বন্ধের খরচ আপনার মূল বন্ধকীর চেয়ে কম হবে।
ধাপ 4. আপনার বাড়িতে কতটা ইক্যুইটি আছে তা নির্ধারণ করুন।
আপনি এখনও বন্ধকিতে যে পরিমাণ টাকা দেন তার থেকে আপনার বাড়ির মূল্য কত তা বাদ দিয়ে আপনি আপনার বাড়ির ইকুইটি গণনা করতে পারেন। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনার বাড়ির মূল্য বর্তমানে $ 200, 000 হয় এবং আপনি $ 100, 000 পাওনা, আপনার ইকুইটি হবে $ 100, 000। আপনার ইক্যুইটি জানা আপনাকে সম্ভাব্য ndণদাতাদের সাথে আপনার loanণের শর্তাবলী নিয়ে আলোচনা করতে প্রস্তুত করবে।
মনে রাখবেন যে বাজার মূল্য ওঠানামা করে, তাই আপনার ইকুইটি একটি ধ্রুবক নয়। বিবেচনা করুন যে অধিকাংশ ndণদাতা বাজার মূল্যের 80% এর সমান সর্বোচ্চ loanণের পরিমাণ আশা করে। উদাহরণস্বরূপ, যদি বাজার মূল্য $ 200, 000 হয়, leণদাতারা সাধারণত $ 160, 000 পর্যন্ত সর্বাধিক loanণ দেবে।
ধাপ 5. আপনি কত orrowণ নিতে হবে তা নির্ধারণ করুন।
আপনার loanণ কত হবে তা নির্ধারণ করতে ndণদাতারা একটি সূত্র ব্যবহার করে। তারা সাধারণত আপনার বাড়ির মূল্যের 75% -80% গ্রহণ করে যা আপনি এখনও পাওনা। কিছু ndণদাতা আপনাকে স্ট্যান্ডার্ড রেঞ্জের চেয়ে বেশি ধার দিতে পারে এবং এমনকি আপনার বাড়ির মূল্যের 100% বা 125% পর্যন্ত যেতে পারে। যাইহোক, এত বড় loanণ নেওয়া ঠিক নাও হতে পারে।
- আপনি যদি আপনার বাড়ি বিক্রি করার চেষ্টা করেন এবং বাড়ির মূল্য এখনও প্রশংসা না করে, তাহলে আপনি আপনার বাড়ি বিক্রি করার পর onণ পরিশোধ করতে পারেন।
- আপনার বাড়ির মূল্যের চেয়ে বড় ansণও উচ্চ ফি সহ আসে। আপনার loanণের যে অংশটি আপনার বাড়ির মূল্যের চেয়ে বেশি তার উপর প্রদত্ত সুদও কর কর্তনযোগ্য নয়।
- হোম ইকুইটি loansণের উপর প্রদত্ত সুদের কর্তন সম্পত্তি দ্বারা সুরক্ষিত সর্বাধিক loansণের উপর ভিত্তি করে সীমিত হতে পারে, এই ধরনের loansণ শুরু হওয়ার তারিখ এবং প্রদত্ত সুদের পরিমাণের উপর ভিত্তি করে।
2 এর 2 অংশ: একটি anণের জন্য কেনাকাটা
পদক্ষেপ 1. হোম ইকুইটি loansণ সম্পর্কে একাধিক ndণদাতাদের সাথে কথা বলুন।
আশেপাশে কেনাকাটা করা এবং আপনার পক্ষে সর্বোত্তম চুক্তি পাওয়া গুরুত্বপূর্ণ। আপনার হোম ইকুইটি loanণ আপনার বর্তমান হোম asণের মতো একই leণদাতার মাধ্যমে হতে হবে না। ব্যাংক এবং ক্রেডিট ইউনিয়নগুলি শুরু করার জন্য একটি ভাল জায়গা। ক্রেডিট ইউনিয়ন সাধারণত ব্যাংক এবং অন্যান্য ndণদাতাদের তুলনায় ভাল হার আছে।
- সুদের হার, ফি, মাসিক পেমেন্ট, মিস করা পেমেন্টের জন্য জরিমানা এবং loanণের শর্তাবলীর তুলনা করুন।
- অতিরিক্ত ফি এবং বন্ধের খরচ ছাড় বা ছাড় সম্পর্কে জিজ্ঞাসা করুন।
- চারপাশে কেনাকাটা করা গুরুত্বপূর্ণ, কিন্তু আপনার বন্ধকী nderণদাতাকেও বিবেচনা করুন। তারা আপনাকে ভাল রেট দিতে ইচ্ছুক হতে পারে কারণ আপনি একজন বর্তমান গ্রাহক।
- প্রতিটি nderণদাতাকে নির্দ্বিধায় জানিয়ে দিন যে আপনি সেরা চুক্তির জন্য কেনাকাটা করছেন।
ধাপ 2. শিকারী ndণদাতাদের এড়িয়ে চলুন।
আপনি যখন একজন nderণদাতা নির্বাচন করেন তখন ভাল বিচার ব্যবহার করুন। Leণদাতাদের কাছ থেকে দূরে থাকুন যারা আপনার সামর্থ্যের চেয়ে বেশি নেওয়ার জন্য আপনাকে উৎসাহিত করে (যেমন আপনার বাড়ির মূল্যের 90% বা 100%), আপনাকে অবিলম্বে সিদ্ধান্ত নিতে চাপ দেয়, আপনাকে স্বাক্ষরিত নথির অনুলিপি দিতে অস্বীকার করে, আপনাকে কাগজপত্র স্বাক্ষর করতে বলে। এটি পূরণ হওয়ার আগে, অথবা আপনার আবেদনে মিথ্যা বলার জন্য আপনাকে উত্সাহিত করুন। এই ভুলগুলি ব্যয়বহুল এবং এর ফলে আপনি আপনার বাড়ি ফোরক্লোজারে হারিয়ে ফেলতে পারেন বা আপনার মাসিক পেমেন্ট বহন করতে অক্ষম হতে পারেন।
ধাপ 3. forণের জন্য আবেদন করুন।
একবার আপনি একটি nderণদাতা বেছে নিলে, আপনার loanণের জন্য আবেদন করার সময় এসেছে। আপনি স্বাক্ষর করার আগে আপনার কাগজপত্রের পূর্বরূপ দেখুন। একটি "ভাল বিশ্বাসের অনুমান" জিজ্ঞাসা করুন। Loanণের জন্য আবেদন করার 3 দিনের মধ্যে তাদের এই অনুমান পাঠাতে হবে। এছাড়াও, স্বাক্ষর করার আগে তাদের ফর্মের খালি কপি জিজ্ঞাসা করুন। সময় নিয়ে সেগুলো পড়ুন। এমন কিছু আছে যা আপনি না বুঝলে প্রশ্ন করুন।
- আপনি অনলাইনে এবং ব্যক্তিগতভাবে আপনার loanণের জন্য আবেদন করতে পারেন। আপনি যা নিয়ে সবচেয়ে আরামদায়ক তা করুন। যাইহোক, ব্যক্তিগতভাবে loanণের জন্য আবেদন করা আপনার কারো সাথে কথা বলার সুযোগ দেবে যদি আপনার কোন প্রশ্ন থাকে।
- যদি আপনার nderণদাতা আপনাকে কিছু প্রতিশ্রুতি দিয়ে থাকে, তাহলে তাকে লিখিতভাবে লিখতে বলুন।
- প্রয়োজনীয় সমস্ত আবেদনপত্র পূরণ করুন। অনেক ndণদাতা অনলাইনে আবেদন গ্রহণ করবে, কিন্তু কিছু আর্থিক প্রতিষ্ঠান আপনাকে আপনার loanণের জন্য আবেদন করার জন্য উপস্থিত থাকতে হবে।
ধাপ 4. আপনার onণ বন্ধ করুন।
Signণের দলিলগুলো সই করার আগে সাবধানে পড়ুন। নিশ্চিত করুন যে আপনি শোধের শর্তাবলী এবং সুদের হার বুঝতে পেরেছেন। Loanণের সমস্ত শর্তাবলী (যেমন সুদের হার, loanণের দৈর্ঘ্য ইত্যাদি) মূল চুক্তির সাথে মেলে। যদি আপনি আপনার leণদাতার সাথে আলোচনা করেছেন তাতে কোন পরিবর্তন হয়, তাহলে প্রশ্ন করুন। আইন অনুসারে, আপনি বন্ধ করার একদিন আগে চূড়ান্ত loanণের বিবৃতি পর্যালোচনা করতে পারেন।
- আপনি nderণদাতা ছাড়ার আগে সমস্ত স্বাক্ষরিত নথির একটি অনুলিপি পান।
- আপনার নথিতে স্বাক্ষর করার জন্য কখনই চাপ অনুভব করবেন না। যদি কিছু ঠিক না হয় তবে তাদের স্বাক্ষর করবেন না।
পরামর্শ
- আবাসন বাজারের অবস্থার দিকে মনোযোগ দিন। আপনার বাড়ির মূল্য হারাতে শুরু করলে বাড়ির ইক্যুইটি loanণ থাকা বিপজ্জনক হতে পারে। আপনার ইকুইটি হ্রাস পাবে, এবং আপনি আপনার বাড়ির মূল্যের চেয়ে বেশি বকেয়া ফেলতে পারেন।
- হোম ইকুইটি.ণের সুদ প্রদানের সম্ভাব্য কর সুবিধা সম্পর্কে একজন আর্থিক পরামর্শদাতা বা কর পরিকল্পনাকারীর সাথে কথা বলুন।