কীভাবে একজন আর্থিক উপদেষ্টা নিয়োগ করবেন: 15 টি ধাপ (ছবি সহ)

সুচিপত্র:

কীভাবে একজন আর্থিক উপদেষ্টা নিয়োগ করবেন: 15 টি ধাপ (ছবি সহ)
কীভাবে একজন আর্থিক উপদেষ্টা নিয়োগ করবেন: 15 টি ধাপ (ছবি সহ)

ভিডিও: কীভাবে একজন আর্থিক উপদেষ্টা নিয়োগ করবেন: 15 টি ধাপ (ছবি সহ)

ভিডিও: কীভাবে একজন আর্থিক উপদেষ্টা নিয়োগ করবেন: 15 টি ধাপ (ছবি সহ)
ভিডিও: FTSL সিরিজ| পাঠ 10| এগিয়ে যেতে শিখুন| প্রত্যাখ্যানের 5 ধাপ | কিভাবে প্রত্যাখ্যান ভালোভাবে পরিচালনা করবেন 2024, মার্চ
Anonim

একজন আর্থিক উপদেষ্টা সম্পদ ব্যবস্থাপনায় একজন বিশেষজ্ঞ, আপনাকে বিনিয়োগ, বীমা এবং অবসর গ্রহণের পরিকল্পনা সহ আপনার অর্থের ব্যবহার সম্পর্কে সিদ্ধান্ত নিতে সাহায্য করে। আপনি যদি সম্পদ ব্যবস্থাপক, বীমা বিশেষজ্ঞ বা স্টক ব্রোকার সহ যে কোনও ধরণের আর্থিক উপদেষ্টা নিযুক্ত করার কথা বিবেচনা করেন তবে আপনার প্রয়োজন অনুসারে এমন কাউকে খুঁজে পেতে হবে।

ধাপ

4 এর 1 ম অংশ: কোন ধরনের উপদেষ্টা নিয়োগের সিদ্ধান্ত নেওয়া

একজন আর্থিক উপদেষ্টা নিয়োগ করুন ধাপ 1
একজন আর্থিক উপদেষ্টা নিয়োগ করুন ধাপ 1

ধাপ 1. আপনার কোন উপদেষ্টার প্রয়োজন কিনা তা স্থির করুন।

আর্থিক উপদেষ্টা একটি অতিরিক্ত খরচ, এবং অনেক মানুষ একটি ভাড়া না। কিন্তু আপনার নিজস্ব অর্থ ব্যবস্থাপনার সিদ্ধান্ত একটি ঝুঁকিপূর্ণ। একটি আর্থিক উপদেষ্টা নিয়োগ করা হবে কিনা তা সিদ্ধান্ত নেওয়ার সাথে আপনার নিজের দক্ষতাগুলি সাবধানে মূল্যায়ন করা জড়িত।

  • আপনার যদি বিনিয়োগ এবং সম্পদ বণ্টনের একটি কার্যকরী জ্ঞান থাকে এবং আপনার নিজের আর্থিক ভবিষ্যত পরিচালনা করতে স্বাচ্ছন্দ্যবোধ করেন, অথবা যদি আপনার একটি আর্থিক পরিকল্পনা থাকে যা বিনামূল্যে বিনিয়োগের পরামর্শ দেয়, তাহলে আপনি একজন আর্থিক উপদেষ্টাকে এড়িয়ে যেতে পারেন।
  • আপনার পোর্টফোলিও পর্যবেক্ষণ করতে এবং বাজারের অবস্থার পরিবর্তনের সময় পরিবর্তন করতে আপনার সময় এবং শৃঙ্খলার প্রয়োজন হবে।
  • যাইহোক, যদি আর্থিক উপদেষ্টা থাকার খরচ আপনার জন্য একটি সমস্যা না হয়; এবং/অথবা যদি আপনার একটি জটিল আর্থিক অবস্থা থাকে, সম্প্রতি প্রচুর পরিমাণে অর্থ এসেছে এবং এটি পরিচালনার জন্য সাহায্যের প্রয়োজন হয়, অথবা অবসর গ্রহণের জন্য সাহায্য পরিকল্পনা প্রয়োজন, একজন আর্থিক উপদেষ্টা আপনাকে আপনার সঞ্চয়কে সর্বাধিক করার জন্য সঠিক পছন্দ করতে সাহায্য করতে পারেন। একটি গবেষণায় দেখা গেছে যে 401 (কে) বিনিয়োগকারী যাদের আর্থিক উপদেষ্টা ছিলেন তাদের বিনিয়োগের তুলনায় 3.32 শতাংশ বেশি উপার্জন করেছেন যারা করেননি।
একজন আর্থিক উপদেষ্টা নিয়োগ করুন ধাপ ২
একজন আর্থিক উপদেষ্টা নিয়োগ করুন ধাপ ২

ধাপ 2. আপনার প্রয়োজনীয় উপদেষ্টার ধরন চয়ন করুন।

আপনার যে ধরণের উপদেষ্টা প্রয়োজন তা নির্ভর করে আপনার প্রয়োজনের জটিলতার উপর। অবশ্যই, একজন ভাল উপদেষ্টা আপনাকে আপনার প্রয়োজনগুলি বুঝতে সাহায্য করবে, কিন্তু সাধারণভাবে, আপনি একজন আর্থিক উপদেষ্টার কাছ থেকে আপনি কী লাভের আশা করছেন তা মূল্যায়ন করতে পারেন এবং তারপরে কোন ধরণের সন্ধান করবেন সে সম্পর্কে আরও ভাল ধারণা পেতে পারেন।

  • একজন সার্টিফাইড ফিনান্সিয়াল প্ল্যানার® (CFP®) এর অবশ্যই উল্লেখযোগ্য পরিমাণ অভিজ্ঞতা থাকতে হবে এবং CFP® উপাধি অর্জনের জন্য অসংখ্য পরীক্ষায় উত্তীর্ণ হতে হবে। এই ব্যক্তি আর্থিক পরিকল্পনা, কর, বীমা, কর্মচারী বেনিফিট, এস্টেট পরিকল্পনা এবং অবসরে প্রশিক্ষিত হবে। CFPs®- কেও অব্যাহত শিক্ষার সাথে তাদের সার্টিফিকেশন বজায় রাখতে হবে, যার অর্থ তার তথ্য আপ টু ডেট থাকবে। একটি CFP® আর্থিক পরিকল্পনায় স্নাতকোত্তর ডিগ্রির সাথে তুলনীয়। আপনার সম্প্রদায়ের মধ্যে একটি CFP® খুঁজে পেতে, এখানে যান:
  • একটি নিবন্ধিত বিনিয়োগ উপদেষ্টা (আরআইএ) উচ্চ-নেট-মূল্যের বিনিয়োগকারীদের সাথে কাজ করে (সাধারণত এমন এক ব্যক্তি যার মোট মূল্য এক মিলিয়ন ডলারের বেশি)। আপনার RIA আপনার দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্যগুলি দেখবে এবং আপনার পোর্টফোলিও পরিচালনা করার সময় পরামর্শ দেবে। তারা প্রতি বছর আপনার বিনিয়োগকৃত সম্পদের প্রায় 1% ফি নেয়, কখনও কখনও কম।
  • একটি চার্টার্ড লাইফ আন্ডাররাইটার® (CLU®) জীবন বীমা এবং এস্টেট পরিকল্পনায় বিশেষজ্ঞ। একজন CFP® যিনি এই এলাকায় নিজেকে আলাদা রাখতে চান তিনি CLU® উপাধি অর্জন করবেন, যার জন্য অতিরিক্ত শিক্ষা এবং আটটি পরীক্ষায় সফলভাবে উত্তীর্ণ হওয়া প্রয়োজন।
  • একজন চার্টার্ড ফাইন্যান্সিয়াল কনসালটেন্ট® (ChFC®) এর জন্য CFP® এর মতো শিক্ষার প্রয়োজন, কিন্তু কোন বোর্ড পরীক্ষা নেই।
  • রোবো-উপদেষ্টা অনলাইন সংস্থাগুলি দ্বারা দেওয়া হয়। এটি এমনই মনে হয় - অন্য মানুষের সাথে কাজ করার পরিবর্তে, একটি স্বয়ংক্রিয় অ্যালগরিদম ব্যবহার করা হয় যা আপনাকে আপনার পোর্টফোলিও পরিচালনা করতে সাহায্য করে। আপনি এস্টেট পরিকল্পনা বা করের জন্য এই পরিষেবাটি ব্যবহার করতে পারবেন না।
  • যে কেউ শিরোনাম বিনিয়োগ পরামর্শদাতা, সম্পদ ব্যবস্থাপক, বা বিনিয়োগ উপদেষ্টা দ্বারা যায় তাকে স্বয়ংক্রিয়ভাবে সিএফপি® বা আরআইএ হিসাবে বিবেচনা করা উচিত নয়। এই পদগুলি ছাড়া, তাদের এই অন্যান্য পেশাদারদের সম্মিলিত শিক্ষা, অভিজ্ঞতা এবং শংসাপত্র নেই। পেমেন্টের বিনিময়ে সিকিউরিটিজে বিনিয়োগের বিষয়ে পরামর্শ দেওয়ার জন্য, তাদের অবশ্যই সিকিউরিটিজ অ্যান্ড এক্সচেঞ্জ কমিশনে নিবন্ধিত হতে হবে, কিন্তু সচেতন থাকুন যে সাধারণ উপাধি (যেমন "সম্পদ ম্যানেজার") আপনাকে ব্যক্তির যোগ্যতা সম্পর্কে অনেক কিছু বলে না।
একটি আর্থিক উপদেষ্টা নিয়োগ 3 ধাপ
একটি আর্থিক উপদেষ্টা নিয়োগ 3 ধাপ

ধাপ commission. কমিশন-ভিত্তিক, ফি-ভিত্তিক এবং শুধুমাত্র ফি-উপদেষ্টাদের মধ্যে পার্থক্য শিখুন

আর্থিক উপদেষ্টাদের প্রায়ই দালাল বা ডিলার বলা হয় যদি তারা একটি আর্থিক কোম্পানির জন্য কাজ করে এবং কমিশনের ভিত্তিতে তাদের আয় উপার্জন করে। অন্যদিকে, স্বাধীন, নিবন্ধিত আর্থিক উপদেষ্টাদের কোন কোম্পানীর অনুমোদন বা বিক্রয় কোটা নেই এবং তারা তাদের ক্লায়েন্টদের জন্য যে পরিমাণ অর্থ পরিচালনা করছে তার উপর ভিত্তি করে বার্ষিক বা মাসিক ফি চার্জ করে। শুধুমাত্র ফি আর্থিক উপদেষ্টারা আর্থিক পরামর্শ প্রদান করে শুধুমাত্র ফি দ্বারা ক্ষতিপূরণ দেওয়া হয়, এবং কমিশন পান না। কিছু দালাল-আর্থিক উপদেষ্টা, যারা নিজেদেরকে "ফি-ভিত্তিক" বলে বিজ্ঞাপন দেন, তারা তাদের ক্লায়েন্টদের কাছ থেকে ফি এবং তাদের বিক্রি করা পণ্য থেকে কমিশন উভয় দ্বারা উভয় জগতের সেরা (তাদের জন্য) পান। এই বিক্রয়কর্মীরা বিনিয়োগকারীর জন্য সম্ভাব্য বিশ্বের মধ্যে সবচেয়ে খারাপ, যেহেতু পণ্য বিক্রয় থেকে কমিশন গ্রহণকারী একজন বিক্রয়কর্মীকে ফি প্রদান করা স্বার্থের দ্বন্দ্ব দূর করে না, বরং তাকে কেবল দুবার অর্থ প্রদানের অনুমতি দেয়।

  • কমিশন ভিত্তিক দালাল এবং ডিলাররা প্রায়ই বেশি সাশ্রয়ী হয় কারণ তারা কমিশন নেয়, বার্ষিক বা মাসিক ফি নয়, যদিও খরচগুলি ফলাফলের সাথে সম্পর্কিত। খুব সম্প্রতি পর্যন্ত, দালাল এবং ডিলাররা আপনার সেরা স্বার্থে কাজ করার জন্য আইনত বাধ্য ছিল না (অন্য কথায়, তারা একটি "বিশ্বস্ত" ভূমিকা পূরণ করেনি); তারা আপনাকে একটি পণ্য (যেমন স্টক) বিক্রি করতে পারে যা আপনার জন্য অনুকূল ছিল না। এপ্রিল 2016 পর্যন্ত, ব্রোকারেজ সংস্থাগুলিকে অবশ্যই একটি বিশ্বস্ত মানদণ্ডের অধীনে কাজ করতে হবে - কর সুবিধাযুক্ত অবসর অ্যাকাউন্ট (যেমন 401k) এর ক্ষেত্রে তাদের অবশ্যই আপনার সর্বোত্তম স্বার্থের কথা মাথায় রেখে কাজ করতে হবে। 2018 সালে এই নিয়ম পুরোপুরি কার্যকর হবে।
  • শুধুমাত্র একটি ফি, স্বাধীন উপদেষ্টা আরো ব্যয়বহুল হতে পারে, বিশেষ করে যদি আপনি খুব বড় পরিমাণ অর্থ পরিচালনা করছেন। কিন্তু অনেক বিশেষজ্ঞ মনে করেন যে একজন স্বাধীন উপদেষ্টা প্রদত্ত পরিষেবাটি উচ্চমানের, কারণ সে কখনই শিথিল হতে পারে না। তাকে নিশ্চিত করতে হবে যে ক্লায়েন্ট সর্বদা সন্তুষ্ট, বছরের পর বছর, অথবা ক্লায়েন্টের সাথে তার ফি অদৃশ্য হয়ে যাবে। শুধুমাত্র ফি উপদেষ্টারা দাবি করেন যে এই ব্যবস্থা আপনার বিনিয়োগের দ্বারা একটি ভাল কর্মক্ষমতা হতে পারে বলে আশা করা যেতে পারে।
  • একজন "ফি-ভিত্তিক" উপদেষ্টা উভয়ই ক্লায়েন্টকে ফি চার্জ করে এবং বিনিয়োগ পণ্য বিক্রি থেকে কমিশন গ্রহণ করে। এটি সমস্ত সম্ভাব্য বিশ্বের সবচেয়ে খারাপ প্রস্তাব করে: উচ্চ ব্যয় এবং স্বার্থের দ্বন্দ্ব।

4 এর অংশ 2: একজন সম্মানিত উপদেষ্টা খোঁজা

একজন আর্থিক উপদেষ্টা নিয়োগ করুন ধাপ 4
একজন আর্থিক উপদেষ্টা নিয়োগ করুন ধাপ 4

ধাপ 1. আপনার পরিবার বা বন্ধুদের কাছ থেকে রেফারেল চাও।

যদি একজন উপদেষ্টা আপনার বিশ্বাস এবং শ্রদ্ধার দ্বারা ভাল কাজ করে থাকেন, তাহলে তিনি সম্ভবত আপনার দ্বারাও ভাল করবেন।

  • এমন বন্ধু বা সহকর্মীদের জিজ্ঞাসা করুন যারা আপনার অনুরূপ আর্থিক পরিস্থিতি পরিচালনা করছে, অথবা যারা সম্পদ ব্যবস্থাপনার বিষয়ে ভালো করছে বলে মনে হচ্ছে। যেহেতু আর্থিক বিষয় সম্পর্কে জিজ্ঞাসা করা সামাজিকভাবে নিষিদ্ধ হতে পারে, তাই তাদের আর্থিক অবস্থা বা অর্থ ব্যবস্থাপনা পছন্দ সম্পর্কে জিজ্ঞাসা করা এড়িয়ে চলুন। পরিবর্তে কেবল জিজ্ঞাসা করুন যে তাদের কোন আর্থিক বিশ্লেষক আছে যে তারা খুশি যে তারা সুপারিশ করতে স্বাচ্ছন্দ্য বোধ করে।
  • যখন আপনি এটিতে আছেন, অনলাইনে চেক করুন এবং দেখুন যে উপদেষ্টা গুগল, ইয়েলপ এবং বেটার বিজনেস ব্যুরোতে ধারাবাহিকভাবে উচ্চ পর্যালোচনা করেছেন কিনা।
একজন আর্থিক উপদেষ্টা নিয়োগ করুন ধাপ 5
একজন আর্থিক উপদেষ্টা নিয়োগ করুন ধাপ 5

পদক্ষেপ 2. একজন পেশাদার থেকে একটি সুপারিশ পান।

কিছু পেশাদার নিয়মিতভাবে আর্থিক পরিকল্পনাকারীদের সাথে কাজ করে এবং ভাল সুপারিশ দেওয়ার জন্য সুসজ্জিত।

এস্টেট আইনজীবী বা সার্টিফাইড পাবলিক অ্যাকাউন্ট্যান্ট (সিপিএ) জিজ্ঞাসা করুন, বিশেষত যাদের সাথে আপনার ইতিমধ্যেই পেশাদার সম্পর্ক রয়েছে। এইভাবে, আপনি তাদের সুপারিশে একটু বেশি স্টক রাখতে পারেন।

একটি আর্থিক উপদেষ্টা নিয়োগ করুন ধাপ 6
একটি আর্থিক উপদেষ্টা নিয়োগ করুন ধাপ 6

ধাপ certific। সার্টিফিকেটধারী কারো খোঁজ করুন।

আর্থিক উপদেষ্টা হিসেবে নিজেদের প্রতিনিধিত্বকারী সত্তর শতাংশ লোক তাদের লাইসেন্স অর্জনের পর তাদের শিক্ষা শেষ করে, প্রয়োজনীয় বার্ষিক অব্যাহত শিক্ষা ক্রেডিট ব্যতীত। এটি অন্য 30% যা আপনি খুঁজছেন।

  • এরা হল তাদের নামের পিছনে আদ্যক্ষর যাদের পেশাগত পদবী প্রতিনিধিত্ব করে। CFPs®, CLUs®, RIAs ইত্যাদি সন্ধান করুন।
  • কমপক্ষে একটি কলেজ ডিগ্রিধারী ব্যক্তির সন্ধান করুন, বিশেষত অর্থ, অর্থনীতি বা ব্যবসায় সম্পর্কিত ক্ষেত্রে।
  • যে ব্যক্তি তার পেশাকে যথেষ্ট গুরুত্ব সহকারে গ্রহণ করেন না তার কাছে আপনার অর্থ হস্তান্তর করার আগে দীর্ঘ এবং কঠোরভাবে চিন্তা করুন যা উপলব্ধ সমস্ত শিক্ষার সন্ধান করতে পারে। যদি আপনি একটি বড় শহরে থাকেন তবে আপনার অনুসন্ধানের ফলে কয়েকশ উপদেষ্টার তালিকা হতে পারে।
একটি আর্থিক উপদেষ্টা নিয়োগ করুন ধাপ 7
একটি আর্থিক উপদেষ্টা নিয়োগ করুন ধাপ 7

ধাপ 4. আপনার সম্প্রদায়ের আর্থিক উপদেষ্টাদের জন্য অনুসন্ধান করুন

বেশিরভাগ আর্থিক উপদেষ্টা যারা তাদের পেশাগত অগ্রগতিকে গুরুত্ব সহকারে নিয়েছেন তারা বড় পেশাদার সমিতির একজনের সদস্য হবেন।

ফিনান্সিয়াল প্ল্যানিং অ্যাসোসিয়েশন বা ন্যাশনাল অ্যাসোসিয়েশন অফ ফাইন্যান্সিয়াল অ্যাডভাইজারের মাধ্যমে শুধুমাত্র ফি-সনদপ্রাপ্ত আর্থিক পরিকল্পনাকারীদের সন্ধান করুন।

4 এর 3 ম অংশ: সম্ভাব্য উপদেষ্টাদের সাক্ষাৎকার নেওয়া

একটি আর্থিক উপদেষ্টা নিয়োগ করুন ধাপ 8
একটি আর্থিক উপদেষ্টা নিয়োগ করুন ধাপ 8

পদক্ষেপ 1. একজন সম্ভাব্য উপদেষ্টাকে তার পদ্ধতি সম্পর্কে জিজ্ঞাসা করুন।

যখন আপনি প্রথমে একজন সম্ভাব্য উপদেষ্টার সাথে বসবেন, তখন এটি একটি সাক্ষাৎকার হিসেবে বিবেচনা করুন, আপনার সাথে সম্ভাব্য নিয়োগকর্তা হিসেবে। সর্বোপরি, পরিস্থিতি ঠিক এমনই হয়। এটি মাথায় রেখে, আপনাকে নিশ্চিত করতে হবে যে সে আপনার প্রয়োজনের জন্য উপযুক্ত। তার পদ্ধতির বিষয়ে জিজ্ঞাসা করার জন্য কিছু প্রশ্ন অন্তর্ভুক্ত:

  • তিনি সাধারণত কোন ধরনের ক্লায়েন্টদের সাথে কাজ করেন? আপনার কি একই ধরনের আর্থিক প্রোফাইল আছে এবং যাদের একই আর্থিক লক্ষ্য আছে তাদের সাথে তার কি অনেক অভিজ্ঞতা আছে?
  • আপনার অ্যাকাউন্টের জন্য কে দায়ী থাকবে? কিছু আর্থিক উপদেষ্টা তাদের ক্লায়েন্টের অ্যাকাউন্টের প্রতিটি দিক পরিচালনা করে, অন্যরা একটি দলের সাথে কাজ করে বা এমনকি অন্য লোকেদের কাছে দায়িত্ব অর্পণ করে। আপনি যদি তাকে আপনার উপদেষ্টা হিসেবে নিয়োগ দিচ্ছেন, তাহলে অন্যরাও জড়িত থাকবে কিনা তা আপনার জানা দরকার।
  • আর্থিক পরিকল্পনা বা পরামর্শের ব্যাপারে তার দৃষ্টিভঙ্গি কী? সে কি ক্লায়েন্টের পরামর্শ এবং লক্ষ্যগুলিতে লেগে থাকে, অথবা ক্লায়েন্টকে বিনিয়োগের নতুন পদ্ধতি বিবেচনা করার জন্য চ্যালেঞ্জ জানায়?
  • তাদের জিজ্ঞাসা করুন কিভাবে তারা ঝুঁকি কমাতে আধুনিক পোর্টফোলিও তত্ত্ব ব্যবহার করে, তারা কতটা বিদেশী এক্সপোজার সুপারিশ করে, উদীয়মান বাজার সম্পর্কে তাদের মতামত এবং মূল্য বনাম প্রবৃদ্ধি বিতর্কের বিষয়ে তারা কী মনে করে। আপনি যদি সন্দেহ করেন যে উপদেষ্টার জ্ঞান শুধুমাত্র buzzwords নিয়ে গঠিত, প্রস্থান করার জন্য এগিয়ে যান।
  • মার্কেট টাইমিং (যা "কৌশলগত সম্পদ বরাদ্দ" নামেও পরিচিত), স্টক বাছাই, লোকসান সুরক্ষা বা নিশ্চিত রিটার্ন সম্পর্কে তাদের বিশ্বাস সম্পর্কে জিজ্ঞাসা করুন। যদি তারা বিশ্বাস করে যে তারা এগুলি করতে পারে তবে প্লেগের মতো এড়িয়ে চলুন।
  • পরিশেষে, নিশ্চিত করুন যে উপদেষ্টা ব্যাখ্যা করে কিভাবে সবকিছু কাজ করে। সেখানে অনেক কোম্পানি আছে যারা "সাইন আপ করুন, এবং তারপরে আমরা এটির যত্ন নেব" এর মতো কিছু বলে, যা সহায়ক নয়।
একটি আর্থিক উপদেষ্টা নিয়োগ 9 ধাপ
একটি আর্থিক উপদেষ্টা নিয়োগ 9 ধাপ

পদক্ষেপ 2. তার কর্মক্ষমতা সম্পর্কে জিজ্ঞাসা করুন।

এই আর্থিক পরিকল্পনাকারীর একটি সফল ট্র্যাক রেকর্ড ম্যানেজিং অ্যাকাউন্ট রয়েছে তার প্রমাণ জানতে লজ্জা করবেন না। আপনি তার কর্মজীবনে যে কোন শাস্তিমূলক পদক্ষেপ বা নিষেধাজ্ঞা সম্পর্কে জিজ্ঞাসা করতে হবে। নিম্নলিখিত শিল্প-নির্দিষ্ট নথিগুলি আপনাকে অনুরোধ করা উচিত:

  • ADV ফর্মের জন্য জিজ্ঞাসা করুন। এটি একটি আদর্শ প্রতিবেদন যা আপনাকে বলতে পারে যে এই আর্থিক পরিকল্পনাকারীর কোন স্বার্থের দ্বন্দ্ব আছে কিনা।
  • গত পাঁচ বছর বা তার বেশি সময় ধরে একটি ঝুঁকি-সমন্বিত কর্মক্ষমতা রেকর্ডের জন্য জিজ্ঞাসা করুন। তিনি লিখিতভাবে এটি প্রদান করতে সক্ষম হওয়া উচিত। এটি আপনাকে দেখাবে যে পূর্ববর্তী বিনিয়োগগুলিতে রিটার্ন পেতে কতটা ঝুঁকি প্রয়োজন ছিল।
  • রেফারেলের জন্য জিজ্ঞাসা করুন। একজন ভাল আর্থিক উপদেষ্টা আপনাকে সন্তুষ্ট ক্লায়েন্টদের নাম দিতে পারেন, এবং আপনি তাদের জন্য জিজ্ঞাসা করতে পুরোপুরি স্বাচ্ছন্দ্য বোধ করবেন।
  • একটি নমুনা আর্থিক পরিকল্পনার জন্য জিজ্ঞাসা করুন। এটি তার পরামর্শ দেওয়া একজন প্রকৃত ক্লায়েন্টের কাছ থেকে হতে পারে অথবা আপনার নিজের অ্যাকাউন্টে নিতে পারে এমন একটি মৌলিক পদ্ধতি হতে পারে।
একটি আর্থিক উপদেষ্টা নিয়োগ করুন ধাপ 10
একটি আর্থিক উপদেষ্টা নিয়োগ করুন ধাপ 10

ধাপ the. উপদেষ্টাকে কিভাবে ক্ষতিপূরণ দেওয়া হয় সে সম্পর্কে অনুসন্ধান করুন

যদিও ফি- এবং কমিশন-ভিত্তিক উপদেষ্টা উভয়ের সাথেই ঝুঁকি এবং সুবিধা রয়েছে, তবে আপনি কোনটি মোকাবেলা করছেন তা জানার জন্য তিনি আপনার অ্যাকাউন্ট কীভাবে পরিচালনা করবেন তা বোঝার জন্য গুরুত্বপূর্ণ।

  • একজন ভাল উপদেষ্টাকে ফি বা কমিশনের মাধ্যমে ক্ষতিপূরণ দেওয়া হয় কিনা সে বিষয়ে আগে থেকেই জানতে হবে।
  • ফি আলোচনা করুন। এমনকি যদি আপনার একটি ছোট পোর্টফোলিও থাকে তবে আপনার 1% সম্পত্তির অধীনে ব্যবস্থাপনা (AUM) প্রদান করা উচিত নয়। এবং যদি আপনার একটি বড় পোর্টফোলিও থাকে, তাহলে আপনি ফি 0.5% বা তার কম করতে পারেন। 1% AUM ফি আপনার পোর্টফোলিওর এক-তৃতীয়াংশ খরচ করবে এবং 2% AUM ফি 40 বছরেরও বেশি সময় ধরে আপনার পোর্টফোলিওর অর্ধেকের বেশি খরচ করবে। আপনি যদি 25% বয়সে $ 100, 000 বিনিয়োগ করেন 7% রিটার্নে, অবসর গ্রহণের জন্য 65 বছর বয়সে আপনার $ 1, 497, 446 হবে। কিন্তু যদি আপনি 2% AUM প্রদান করেন, তাহলে আপনি মাত্র $ 703, 999 দিয়ে শেষ করবেন। এর অর্থ হতে পারে অবসর গ্রহণের মধ্যে পার্থক্য থাকা এবং কাজ চালিয়ে যাওয়া।
একটি আর্থিক উপদেষ্টা নিয়োগ 11 ধাপ
একটি আর্থিক উপদেষ্টা নিয়োগ 11 ধাপ

ধাপ 4. জিজ্ঞাসা করুন যে তিনি আইনত আপনার সেরা স্বার্থে কাজ করতে বাধ্য।

এটি একটি আইনগত ধারণা যা "বিশ্বস্ততা" নামে পরিচিত এবং যখন কিছু উপদেষ্টা আইনগতভাবে বিশ্বাসী হিসাবে বিবেচিত হয় (সাধারণত, ফি-ভিত্তিক উপদেষ্টা), কিছু নয়। আপনাকে অবশ্যই একজন উপদেষ্টা নিয়োগ করতে হবে যিনি সর্বদা আপনার সর্বোত্তম স্বার্থে কাজ করবেন এবং একটি বিশ্বস্ত চুক্তি এটিকে আইনত বাধ্যতামূলক করে তোলে।

  • এটি লিখিতভাবে পান। একজন বিশ্বস্ত উপদেষ্টা জানেন যে তিনি মামলা করার ঝুঁকি না নিয়ে আপনার সর্বোত্তম স্বার্থের বাইরে কাজ করতে পারবেন না।
  • কিছু পেশাজীবী আইনের অধীনে বিশ্বাসী হিসেবে বিবেচিত হয় না, কিন্তু তাদের প্রতিষ্ঠানের বিধিমালার অধীনে, যেমন একটি প্রত্যয়িত আর্থিক পরিকল্পনাকারী ® ফলস্বরূপ, একটি CFP® আইনিভাবে আবদ্ধ হয় না যদি না উপদেষ্টা এবং ক্লায়েন্টের মধ্যে একটি চুক্তিতে দায়বদ্ধতা নির্ধারণ করা হয় ।
একটি আর্থিক উপদেষ্টা নিয়োগ করুন ধাপ 12
একটি আর্থিক উপদেষ্টা নিয়োগ করুন ধাপ 12

ধাপ 5. আপনার অন্ত্রে বিশ্বাস করুন।

কখনও কখনও, সাক্ষাত্কারের সমস্ত প্রশ্ন শেষ হওয়ার পরে, আপনাকে কেবল নিজেকে জিজ্ঞাসা করতে হবে যে আপনি এই ব্যক্তির সম্পর্কে কেমন অনুভব করছেন। এই কেউ কি আপনি স্বাচ্ছন্দ্য বোধ করেন? আপনি কি মনে করেন যে আপনি এই ব্যক্তিকে বিশ্বাস করতে পারেন?

আপনার যদি প্রচুর সম্পদ বা জটিল আর্থিক অবস্থা থাকে, আপনি এই ব্যক্তির সাথে কথোপকথনে অনেক সময় ব্যয় করবেন। আপনি তার যোগাযোগ শৈলী এবং ব্যক্তিত্ব সঙ্গে আরামদায়ক বোধ করা প্রয়োজন।

4 এর 4 নং অংশ: নতুন উপদেষ্টা কখন খুঁজে পাওয়া যায় তা জানা

একটি আর্থিক উপদেষ্টা নিয়োগ 13 ধাপ
একটি আর্থিক উপদেষ্টা নিয়োগ 13 ধাপ

ধাপ 1. যদি আপনার অমনোযোগী হয় তবে নতুন উপদেষ্টার সন্ধান করুন।

একজন ভাল আর্থিক উপদেষ্টার আপনার সাথে একাধিক কথোপকথন করা উচিত, আপনার দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্য নিয়ে আলোচনা করা এবং আপনার পরিকল্পনা মূল্যায়ন করা।

শিল্পের মান হল প্রতি বছর দুটি ব্যক্তিগত সম্মেলন এবং আপনার অগ্রগতি মূল্যায়নের জন্য বেশ কয়েকটি টেলিফোন কল বা ইমেল। এর চেয়ে কম এবং আপনার আর্থিক পরিকল্পনাকারী আপনাকে সঠিক পরামর্শ দিতে পারবে না।

একটি আর্থিক উপদেষ্টা নিয়োগ 14 ধাপ
একটি আর্থিক উপদেষ্টা নিয়োগ 14 ধাপ

পদক্ষেপ 2. যদি আপনার লক্ষ্য পূরণ না হয় তবে নতুন উপদেষ্টার সন্ধান করুন।

আর্থিক উপদেষ্টার একটি উদ্দেশ্য হল আপনার আর্থিক লক্ষ্য নির্ধারণ ও অর্জনে সহায়তা করা। আপনি যদি আপনার উপদেষ্টার পরামর্শ অনুসরণ করেন এবং এখনও সময়ের সাথে আপনার আর্থিক লক্ষ্য পূরণ না করেন, তাহলে অন্য কাউকে খুঁজুন।

একটি আর্থিক উপদেষ্টা নিয়োগ 15 ধাপ
একটি আর্থিক উপদেষ্টা নিয়োগ 15 ধাপ

ধাপ a. যদি আপনার স্বৈরশাসক হতে দেয় তাহলে নতুন উপদেষ্টার সন্ধান করুন

আপনি যখন বস, আপনার উপদেষ্টা যদি একজন সত্যিকারের পরামর্শদাতা হিসাবে কাজ করেন, তবে আপনার উপদেষ্টার কাছ থেকে মাঝে মাঝে "না" শোনার আশা করা উচিত। যদিও এটি সত্য যে এটি আপনার অর্থ, একজন ভাল উপদেষ্টা অবশ্যই আপনার সর্বোত্তম স্বার্থে কাজ করবেন, আপনার প্রতিটি ইচ্ছার প্রতি নয়।

আপনি যে বিনিয়োগ করতে চান তা অযৌক্তিক বলে মনে করলে তাকে প্রত্যাখ্যান করা উচিত, এমনকি যদি আপনি এটি করতে চান।

পরামর্শ

  • যদি উপদেষ্টা পরামর্শ দেন যে আপনি কোন ধরণের সিকিউরিটিজ কিনছেন, তাহলে ফিন্রা, ফাইন্যান্সিয়াল ইন্ডাস্ট্রি রেগুলেটরি অথরিটির সাথে চেক করুন যে, তার বিরুদ্ধে কোন অভিযোগ দায়ের করা হয়েছে কিনা। ওয়েবসাইট www.brokercheck.finra.org।
  • বীমা বিষয় নিয়ে আলোচনা করার আগে, রাজ্য বীমা কমিশনের সাথে যোগাযোগ করে নিশ্চিত করুন যে প্রদানকারী লাইসেন্সপ্রাপ্ত এজেন্ট।
  • একজন ভাল আর্থিক উপদেষ্টার কথা বলার চেয়ে বেশি শোনা উচিত। পুরো আলোচনা আপনার চারপাশে, আপনার উদ্বেগ এবং আপনার জীবনের লক্ষ্যকে কেন্দ্র করে হওয়া উচিত। অর্থ প্রায় একটি পার্শ্ব সমস্যা বলে মনে করা উচিত।

সতর্কবাণী

  • যদি এটি সত্য হতে খুব ভাল শোনায় তবে এটি সম্ভবত। যদি আপনি সন্দেহজনক মনে করেন তবে সর্বদা একটি নিরপেক্ষ তৃতীয় পক্ষের কাছ থেকে দ্বিতীয় মতামত পান।
  • সেরা আর্থিক উপদেষ্টা নির্বাচন করা একজন ডাক্তারকে বেছে নেওয়ার মতো গুরুত্বপূর্ণ হতে পারে, তাই আপনার হোমওয়ার্ক করুন এবং আপনার সিদ্ধান্তের দায়িত্ব নিন। আপনার স্বাস্থ্য পরিচালনার ক্ষেত্রে, আপনাকে আপনার আর্থিক ব্যবস্থাপনায় সক্রিয় ভূমিকা নিতে হবে। জড়িত থাকুন এবং সবকিছু বুঝতে।

প্রস্তাবিত: